¿Qué son los ingresos compuestos?
Ingresos compuestos - esto es cuando tu cuenta de trading crece exponencialmente porque las ganancias se reinvierten constantemente y generan más. Estoy harto de explicarle a los traders por qué los 'imposibles' ingresos funcionan justo así. La matemática es simple, pero la mayoría piensa de forma lineal y se pierde el punto.
Si obtienes un 2% al mes, al año sale alrededor del 26,8% - no el 24%. Cada mes, las ganancias se aplican tanto al capital inicial como a todas las anteriores. Cuanto antes empieces y cuanto más estable reinviertas, más impresionante el efecto.
Hice esta calculadora porque me molesta cuando los traders se quejan de lo 'imposible', ignorando el compounding.
Cómo funciona esta calculadora
La calculadora simula el crecimiento de la cuenta, recreando cada período con reinversión de ganancias.
Paso 1: Ingresa los parámetros - capital inicial, rentabilidad mensual esperada en porcentaje y número de meses
Paso 2: Compounding automático - cada ganancia se reinvierte y se convierte en base para el mes siguiente
Paso 3: Obtén proyecciones - mira el monto final de la cuenta, la ganancia total y el desglose por meses
Paso 4: Analiza escenarios - compara conservador (1-2% al mes) con agresivo (4%+ al mes)
Fórmula: Resultado = Inicio × (1 + Tasa mensual)^Meses
Esto no es teoría. Así es como los pros construyen riqueza - lento, estable y persistente, año tras año.
Por qué es importante entender los ingresos compuestos
1. Proyecciones realistas - el pensamiento lineal subestima mucho el crecimiento a largo plazo. La mayoría de los traders calcula los ingresos mal.
2. Gestión de riesgos - un -3% al mes se compoundea en -32,8% al año. Para poner tamaños de posición y stops correctos, tienes que saber esto.
3. Decisiones de reinversión - sacar ganancias reduce para siempre la base del compounding. Un retiro temprano cuesta años de crecimiento.
4. Impacto de comisiones - una comisión del 0,5% al mes se compoundea negativamente, comiéndose el 7% de la riqueza final en 3 años. Son dólares reales.
5. Horizonte temporal - entiende cuánto tiempo necesitas para alcanzar la meta con tasas realistas. Plazos irreales es como volar la cuenta.
Mejores prácticas para ingresos compuestos
- Reinvierte el 70-100% de las ganancias para maximizar el compounding - es esencial para el crecimiento de la riqueza
- Mantén las comisiones por debajo del 0,3% al mes en total (comisiones, spreads, plataformas)
- Apunta a la estabilidad, no a home runs - 2% al mes siempre mejor que 10% con drawdowns
- Modela escenarios de drawdowns para entender el tiempo de recuperación y la resistencia psicológica
- Rastrea ingresos reales vs pronosticados mensualmente - ajusta el modelo según los hechos
- Compara escenarios con diferentes tasas - 1%, 2%, 3% y verás la diferencia
- Considera impuestos en las proyecciones - los ingresos post-impuestos importan más que gross
- Reduce el tamaño de posición durante volatilidad, pero no pares la reinversión - eso mata el compounding
- Revisa comisiones trimestralmente - cambios del broker se compoundean en miles a lo largo de los años
Ejemplos reales: cómo los ingresos compuestos construyen riqueza en trading
Ejemplo 1: Crecimiento conservador - 1% al mes
Situación: María - trader de forex a medio tiempo, trabaja de día. No tiene tiempo para estrategias riesgosas. Empieza con $5000, ahorrados en 6 meses de ganancias.
Su plan: Apunta a 1% al mes estable con swing trading disciplinado.
Resultados en 36 meses:
- Mes 12: $5634 (12,7% crecimiento)
- Mes 24: $6346 (26,9% total)
- Mes 36: $7138 (42,8% total) más aportes mensuales
Qué pasó: En 3 años, $5000 se convirtieron en $7138 sin nuevos depósitos. Sumando $100/mes del sueldo, llega a $8200.
Por qué importa: María mantiene su trabajo, sigue una estrategia simple y aún así crece la cuenta un 42,8% al año. Es un camino aburrido, pero confiable que funciona.
Lección: No necesitas 5% al mes. La estabilidad gana todo.
Ejemplo 2: Crecimiento equilibrado - 2% al mes
Situación: Diego - day trader full-time de crypto con $10000. Disciplinado, pero no imprudente. Apunta a 2% al mes con bot y timing manual.
Matemática:
- Mes 12: $12682
- Mes 24: $16084 (60,84% ingreso)
Matemática simple vs realidad: 2% simples × 24 = 48%, así $10000 → $14800. Pero el compounding da 60,84% - $1284 extras solo de reinversión.
Qué hizo Diego: Dejó de tradear todos los días. Apuntó estrictamente a 2% y reinvirtió todo. En 2 años, le alcanzó para vivir de trading sin estrés laboral.
Costo oculto: Si pagaba 0,3% comisiones en vez de 0,1%, serían $15600 en lugar de $16084. $484 parece poco - pero no, son matadoras de comisiones.
Lección: Pequeñas diferencias en comisiones se compoundean en miles. Elige broker en serio.
Ejemplo 3: Crecimiento agresivo - 3,5% al mes
Situación: Rosa - swing trader con $25000. Experimentada y disciplinada. Apunta a 3,5% al mes con noticias y risk management.
Resultados en 12 meses con $500 aportes al mes:
- Mes 6: $35127
- Mes 12: $50634 (63,3% sobre inicial)
Realidad: En mes 9, drawdown -15% (de $46000 a $39100). Lo clave: para recuperarse, necesita 27% acumulativo.
Qué sigue: La disciplina de Rosa pagó. El sizing le permitió sobrevivir. Se recuperó en 3 meses y terminó el año fuerte.
Por qué otros fallaron: Tres en su nivel apuntaban a 5%. Dos volaron cuentas con -25% drawdowns. Uno sobrevivió.
Lección: 3%+ requiere sizing perfecto. Un error = colapso de cuenta. La mayoría no está lista.
Ejemplo 4: Recuperación de pérdidas - entendiendo la asimetría de las pérdidas
Situación: Juan hacía 2% al mes por 3 meses, creció $10000 a $10612. Luego se sobreestimó y pilló -8%. La cuenta cayó a $9763.
Matemática de recuperación:
- Para recuperar -8%: Necesita 8,7% crecimiento, no 8%
- Con 2% al mes: 4,3 meses para recuperar
- Tiempo total: 7,3 meses hasta $10612
Por qué importa: Juan perdió 3 meses de compounding por una mala trade. Ese -8% costó años de crecimiento.
Qué entendió Juan: Después, nunca excedió el tamaño de posición. Se dio cuenta que en pérdidas, menor sizing preserva el compounding. En vez de parar, redujo a 1% por 3 meses. Perdió crecimiento, pero mantuvo el motor.
Lección: Una pérdida de -10% requiere 11,1% crecimiento para recuperar. Las pérdidas son asimétricas. Protege el compounding a toda costa.
Cómo cambian los resultados: sensibilidad del compounding
Pequeños cambios se compoundean en enormes diferencias con el tiempo:
Diferencia de 0,5% en rentabilidad mensual:
- 1,5% en 36 meses: $15631
- 2,0% en 36 meses: $20399
- Diferencia: $4768 (30% más riqueza)
Por qué importa: De 1,5% a 2% no parece mucho. Pero en 3 años, $4768 extras. En 5 años - $12000+.
El tiempo amplifica:
- 2% en 24 meses: $16084
- 2% en 36 meses: $20399
- 2% en 48 meses: $25945
- 12 meses extras = $4315 más. El tiempo es el mejor amigo del compounding.
Comisiones destruyen riqueza:
- 2% sin comisiones en 36 meses: $20399
- 2% con 0,5% comisiones: $16990
- Daño de comisiones: $3409 (17% de tu riqueza)
La mayoría ignora esto. No seas como la mayoría.
Impacto de drawdowns:
- Si -15% después de 2 años ($16084 → $13671), necesita 27% acumulativo para recuperar
- Eso son 13 meses a 2%
- -15% cuesta 13 meses de crecimiento - para siempre
Por eso el sizing importa más que metas de ingreso.
Errores comunes que matan los ingresos compuestos
Error 1: Pensamiento lineal - simples vs compuestos intereses
Error: "2% × 24 meses = 48%, $10000 → $14800"
Por qué está mal: Eso son intereses simples. Ignoras que las ganancias generan futuras ganancias.
Cálculo correcto: $10000 × (1.02)^24 = $16084
Costo del error: Pierdes $1284 sin esfuerzo. En 100 traders - $128400 perdidos por no saber matemática.
Cómo arreglar: Nunca multipliques porcentaje por meses. Siempre: Resultado = Inicio × (1 + Tasa)^Períodos
Impacto real: Un trader apuntando $20000 piensa que 2% en 2 años basta (2% × 24 + 10000 = 14800). Pero compounding da $16084 - y necesita 32 meses (2,7 años), no 24. Por esto los traders fallan plazos.
Error 2: Ignorar comisiones y su destrucción del compounding
Error: Calculas ingresos gross sin restar comisiones de broker, spreads, slippage
Impacto: 0,5% comisión en 2% reduce a 1,5%, comiéndose 7% de riqueza final en 3 años. No es poco.
Ejemplo real: Crypto trader en exchange caro (1% por trade) hace 2%, pero pierde 0,5% en comisiones. En 2 años:
- Esperado 2%: $16084
- Real 1,5%: $13449
- Pérdida: $2635 por no saber comisiones
Costo real: En 5 años el daño crece. $50000 a 2% → $100000. A 1,5% - $75000. $25000 diferencia - simplemente se fueron.
Cómo arreglar: Siempre calcula NET después de TODAS comisiones. Resta todo: broker, fees, spreads, slippage. Tradea en esa cifra, no gross.
Consejo: La mayoría paga 0,5-1% en fees ocultos. Bajar 0,1% vale 6 meses de compounding.
Error 3: Pausar reinversión después de pérdidas
Error: Después de -10-20% drawdown, paras reinversión, sacas ganancias o vas a cash
Impacto: Pausa de 6 meses después de pérdida cuesta décadas de compounding
Destrucción de plazos: $10000 a $20000 a 2% usualmente 35 meses. Con pausa 6 meses después de pérdida:
- Meses 1-15 (2%): A $13449
- Meses 16-21 (en cash): $13449
- Meses 22-35 (2%): A $19800
- Total: 51 meses vs 35 = 16 meses perdidos
Eso es 1,3 años de tu vida trading - se fueron.
Por qué así: Psicológicamente quieren 'proteger ganancias' después de pérdidas. Se equivocan. Eso mata el motor del compounding.
Costo real en 20 años: Una pausa de 6 meses - $50000+ perdidos. Un retiro grande temprano borra 3 años de crecimiento.
Cómo arreglar: Nunca pauses reinversión, salvo necesidad real (despido, emergencia). Reduce sizing para seguridad - pero mantén compounding vivo. -15% con 0,5% reinversión se recupera en 27 meses. Sin reinversión - 40+ meses y tortura psicológica.
Honestamente: Traders que reinvirtieron a través de crashes 2008, 2020, 2022, ahora millonarios. Pánico que pausó, aún pequeños.
Error 4: Perseguir metas de ingresos irreales
Error: Sueñas con 10-50% al mes y backtesteas fantasías
Realidad:
- Warren Buffett: ~20% anuales (menos de 1,7% al mes)
- Renaissance hedge fund (mejor): ~30% anuales (2,2% al mes)
- Pro traders: 1-3% al mes - excelente
- Retail: 0,5-1% realista
Por qué importa: Fantasía de 5% al mes - sueño. Aquí la matemática:
Trampa del leverage: Para 5% estables necesitas 2,5x leverage. Significa:
- Ganancia: $250 en $100
- Pérdida: $250 en $100 (no $100)
- Un mal mes: -20%
- Dos: Cuenta volada
Historias reales: Vi tres que alardeaban 5% al mes. Los tres volaron en 2 años. Uno en 6 meses.
Realidad 3%: Incluso 3% es peligroso. Un -15% borra 5 meses de crecimiento. La mayoría no aguanta psicológicamente.
Cómo arreglar: Apunta 1-3% por experiencia:
- Novatos: 0,5-1% (aprende sizing)
- Intermedios: 1,5-2% (estabilidad probada)
- Experimentados: 2-3% (técnicas avanzadas)
- Pros: 1-2% (valora estabilidad, no agresión)
Verdad aburrida: 2% al mes en 10 años - $10000 en $65200. Suma vital sin ser superhéroe.
Variaciones avanzadas y técnicas pro
Ajustes dinámicos de ingresos: Modela ingresos variables, no tasas fijas. Los pros no asumen 2% cada mes. Alta volatilidad (1-2%), normal (2%), baja (0,5-1%). Promedia.
Estrategia 70/30 retiro: Reinvierte 70% ganancias, saca 30% como ingreso. Balancea crecimiento y cash flow. $10000 a 2% en 24 meses - $13500 (vs $16084 con 100%). Pero $175/mes ingreso.
Coeficiente de recuperación: Calcula tiempo de drawdowns: Recovery % = (1 ÷ (1 - Loss %)) - 1
Ejemplos:
- -10% requiere (1 ÷ 0.9) - 1 = 11,1% crecimiento
- -20% = 25% crecimiento
- -30% = 42,9% crecimiento
Ingresos menos comisiones: Calcula mes efectivo después de costos: Gross 2,5% - Broker 0,2% - Fees 0,3% - Slippage 0,2% = 1,8%
Modela en 1,8%, no 2,5%. Esa es tu cifra real.
Sizing por volatilidad: Ajusta tamaño de posición por volatilidad, no fijo. Días altos - menos. Bajos - más. Mantiene riesgo estable, maximizando oportunidades calmadas.
Rebalanceo por drawdowns: En -10% drawdown, baja sizing 30% por 3 meses. Protege compounding durante recuperación. Estadísticas muestran - tiempo de recuperación 40% más corto.
Escenarios de compounding: ¿cuál se adapta a tu trading?
| Estilo | Mensual | 24 meses | 36 meses | Mejor para | Nivel de riesgo |
|---|---|---|---|---|---|
| Ultra-conservador | 0.5% | $12341 | $13141 | Preservar capital | Muy bajo |
| Conservador | 1% | $12682 | $14308 | Construcción a largo plazo | Bajo |
| Equilibrado | 1.5% | $13035 | $15631 | Para la mayoría (seguro) | Medio |
| Agresivo | 2% | $16084 | $20399 | Solo experimentados | Medio-alto |
| Muy agresivo | 3% | $20399 | $28009 | Solo pros | Alto |
| Irreal | 5% | $31880 | $56303 | Cuentas voladas | Catastrófico |
Preguntas frecuentes sobre ingresos compuestos
Q: ¿Qué son los ingresos compuestos en palabras simples?
A: Tus ganancias generan nuevas ganancias. Hiciste $100 en $10000 y reinviertiste - el próximo mes ingreso en $10100, no solo el original. Crecimiento exponencial, no lineal. En 36 meses, diferencia en miles de dólares.
Q: ¿Es realista 2% al mes para traders?
A: Sí. 2% es alcanzable para disciplinados con estrategias probadas y riesgo controlado. Muchos pros apuntan 1-3%. El secreto en estabilidad - 2% cada mes vence 5% a veces y -10% otras. La mayoría falla persiguiendo grandes ganancias.
Q: ¿Cuánto tiempo para duplicar cuenta a 2% al mes?
A: Alrededor de 35 meses (2,9 años). A 1% - 70 meses. A 3% - 24 meses. Usa la calculadora para tu meta y tasa.
Q: ¿Qué pasa con compounding si saco ganancias?
A: Los retiros reducen para siempre la base. 50% retiro de ganancias corta riqueza a largo plazo a la mitad. Retiro temprano $5000 - no solo $5000, sino todos futuros compounds en ellos - decenas de miles en décadas.
Q: ¿Las pérdidas también se compoundean en contra mía?
A: Sí. -3% al mes - -32,8% al año. -10% al mes - desastre. Por eso sizing y stops obligatorios. Pérdidas asimétricas - para 10% pérdida, 11% crecimiento.
Q: ¿Cómo afectan las comisiones a los ingresos compuestos?
A: Se compoundean negativamente. 0,5% al mes - 7% de riqueza final en 3 años. Miles de dólares. Busca brokers de bajo costo - bajar 0,1% vale 6 meses de compounding a largo plazo.
Q: ¿Cómo calcular tiempo de recuperación de una pérdida?
A: Fórmula: Recovery % = (1 ÷ (1 - Loss %)) - 1. Ejemplo: -10% = (1 ÷ 0.9) - 1 = 11,1% crecimiento. -20% - 25%. Las pérdidas tardan más en recuperar de lo esperado.
Q: ¿Reinvertir 100% ganancias o dejar para ingreso?
A: La mayoría 70-100% reinvierte. 100% maximiza crecimiento. 70% reinvierte/30% saca - ingreso real ($150-300/mes) con fuerte crecimiento. Elige por necesidad: cash ahora o max largo plazo.
Q: ¿Qué tasa apuntar es realista?
A: Por experiencia: Novatos 0,5-1% (aprende), Intermedios 1,5-2% (estabilidad), Experimentados 2-3% (habilidades), Pros 1-2% (estabilidad). Nunca 5%+ - leverage que destruye cuentas.
Q: ¿Cómo empezar compounding en cuenta de trading?
A: Empieza simple: (1) Metas realistas 1-2%, (2) Reinvierte todas ganancias, (3) Rastrea mensualmente, (4) Ajusta sizing por crecimiento cuenta, (5) No pauses reinversión salvo emergencia. Estabilidad en 3 años importa más que agresión en mes 1.
Q: ¿Qué si mes de gran ganancia, seguido de perdedor?
A: El compounding continúa. +10% por -5% aún construye riqueza con reinversión. La mayoría persigue volatilidad. Los listos dejan compounding trabajar y bajan sizing en períodos volátiles.
Q: ¿Cómo afectan impuestos a proyecciones de ingresos compuestos?
A: Fuerte. 30% impuesto en ganancias reduce tasa efectiva. 2% al mes se vuelve 1,4% después (aprox). Modela post-impuestos. Algunas estrategias ineficientes en impuestos - day trading short-term, swing long-term.
Q: ¿Usar misma estrategia en mercados bull y bear?
A: No. Pros ajustan - posiciones menores en alta volatilidad, mayores en calmados. Tu meta 2% en enero 2022 (VIX 49) difiere de julio 2017 (VIX 11). Dinámica protege compounding.
Q: ¿Es realista meta de 3% al mes?
A: Backtest 5+ años, incluyendo 2008, 2020, 2022. Si estrategia solo en bull - 3% fantasía. 3% confiables incluyen sobrevivir drawdowns, no solo ganancias en buenos tiempos.
Q: ¿Cuál es la mayor amenaza a ingresos compuestos?
A: Pausar reinversión después de pérdidas. Mata más. Pausa 6 meses después de drawdown - $50000+ perdidos en 20 años. Mantén disciplina. Baja sizing si da miedo, pero no pares el motor.
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