¿Qué es el promedio de costo en dólares?
Creé esta calculadora DCA porque estaba harto de ver cómo los inversores venden en pánico durante caídas del mercado y pierden las mejores oportunidades de riqueza. El promedio de costo en dólares (DCA) es una estrategia de inversión sencilla: inviertes una cantidad fija en intervalos regulares - semanal, mensual o trimestral -, independientemente de si el mercado sube, baja o se mantiene estable.
El truco del DCA: cuando los precios caen un 30%, 50% o incluso 70%, tus inversiones compran automáticamente más acciones. La mayoría deja de invertir cuando las cosas van mal. Tú haces lo contrario - y eso es lo que separa a quienes construyen riqueza a largo plazo de los traders emocionales. Ya sea Bitcoin, S&P 500, Ethereum, acciones individuales o ETFs - esta calculadora te muestra cómo el DCA acumula tu riqueza con el tiempo, sin el estrés de adivinar el mercado.
Cómo funciona esta calculadora
Aquí va el asunto: la matemática del DCA es simple, pero modelarla en diferentes escenarios de mercado se complica rápido. Eso es exactamente lo que hace esta calculadora.
Introduces tres cosas: tu capital total, la frecuencia de inversión (semanal, mensual, trimestral) y el rango de precios en el que esperas que se negocie el activo. La calculadora simula cada pago a lo largo del período, mostrando cuántas unidades acumulas en cada nivel de precio.
Luego obtienes los números clave: el costo promedio realizado por unidad, el capital total invertido, el total de unidades acumuladas, el valor actual del portafolio al precio de hoy, la ganancia o pérdida no realizada (en dólares y porcentajes), y la rentabilidad anual. Lo principal es la comparación: cómo se ve el DCA contra una inversión única. Ahí están los insights reales.
Mejores prácticas para el éxito en DCA
Automatiza todo o falla todo - esa es la regla de hierro. Configura transferencias automáticas desde tu banco el día de pago, antes de que pienses en ello. Las emociones son el mayor asesino del éxito en DCA. La automatización las elimina por completo. No puedes vender en pánico si el dinero ya está invertido. No te saltas pagos si todo va solo.
Elige montos de pago que se ajusten a tus ingresos reales - veo cómo los inversores planean 1000 dólares al mes con un ingreso neto de 3500 dólares. Un pequeño problema económico y se saltan pagos. El daño psicológico de romper el hábito es peor que un mes perdido. Apunta a ingresos mínimos confiables, no a pronósticos optimistas.
Revisa trimestralmente, pero no intervengas - cada tres meses mira el costo promedio. Evalúa el progreso del portafolio. Pregúntate: ¿ha cambiado la idea fundamental? ¿Se declaró en quiebra la compañía? ¿Prohibieron la crypto los reguladores? Si sí - ajusta. Si no - sigue. La mayoría de inversores tocan demasiado y arruinan rentabilidades.
Combina DCA con rebalanceo de portafolio - el DCA puede crear desequilibrios por accidente. Empiezas con 50% crypto y 50% acciones, pero la crypto crece más rápido y ahora es 70% crypto. El riesgo sube sin que lo notes. Cada 6-12 meses regresa a la distribución objetivo. Eso te obliga a vender ganadores y comprar perdedores - justo lo que el DCA debería hacer psicológicamente.
Vigila las comisiones como si fueran tuyas (porque lo son) - 5 dólares de comisión en 12 pagos mensuales = 60 dólares al año. En 10 años - 600 dólares más el compounding perdido. Usa brokers sin comisiones o exchanges de crypto por debajo de 0.25%. Elegir broker es uno de los factores más influyentes en el éxito de DCA, y la mayoría lo ignora.
Arma primero un fondo de emergencia - el DCA requiere disciplina psicológica. No puedes saltarte pagos sin romper el hábito. No empieces DCA hasta tener 3-6 meses de gastos en ahorros líquidos. De lo contrario, te verás forzado a pausar y destruir la psicología que hace efectivo el DCA.
Ejemplos reales de DCA que muestran por qué funciona
Ejemplo 1: Inicio conservador en crypto (para principiantes)
Situación: María, 28 años, trabaja como ingeniera de software con 6000 dólares netos al mes. Quiere construir una posición en Bitcoin, pero no tiene 50.000 dólares para invertir de una vez. Le da miedo comprar a 60k y ver un crash a 20k. El DCA le atrae porque quita la presión de timing.
Su plan: 500 dólares al mes durante 24 meses = 12.000 dólares total.
Qué pasó: Bitcoin empezó en 50.000 dólares. En el mes 6, crash a 28.000 dólares. La mayoría vendió en pánico. María siguió porque todo era automático. Al mes 12, Bitcoin se recuperó a 52.000 dólares. En el mes 18, nuevo crash a 25.000 dólares. Ella compró extra 0,46 BTC a precios de ganga. Al mes 24, recuperación a 48.000 dólares.
La matemática: María acumuló 0,276 BTC a un promedio de 43.500 dólares/BTC. Valor actual a 48.000 dólares = 13.248 dólares. Eso es 11% de ganancia de 12.000 dólares. Pero la clave: 40% de su Bitcoin vino de crashes por debajo de 30.000 dólares. Si hubiera invertido todo de una, habría comprado a 50.000 dólares (sobre pagado antes del crash) o no habría empezado por miedo.
Qué sigue: Bitcoin alcanzó 65.000 dólares en 14 meses. 0,276 BTC de María = 17.940 dólares. 49,5% de retorno de 12.000 dólares. Lo principal: mantuvo la disciplina a través de un 50% crash, cuando el 95% de traders casuales paniqueaban y vendían. Ella los superó no por genialidad, sino por disciplina.
Lección clave: Con DCA no necesitas timing perfecto. Solo automatización que lo hace innecesario.
Ejemplo 2: Híbrido para el mercado de acciones (nivel intermedio)
Situación: Juan, 35 años, contador con 50.000 dólares ahorrados y 4000 dólares al mes para invertir. Quiere exposición al S&P 500, pero no está seguro si viene crash o rally. Ha visto mercados alcistas donde lump-sum era mejor, pero es vulnerable a ventas en pánico.
Su plan híbrido: Invertir 25.000 dólares de inmediato en SPY (S&P 500) a 350 dólares/acción, luego DCA 500 dólares al mes durante 60 meses. Combina upside de lump-sum con seguridad psicológica de DCA.
Qué pasó: SPY empezó en 350 dólares. Año 1 - promedio 340 dólares (leve retroceso). Año 2 - menos 10% a 310 dólares (corrección). Años 3-5 - crecimiento a 650 dólares/acción. Total invertido: 55.000 dólares.
La matemática: Después de 60 meses a 12% anual, Juan acumuló ~153 acciones a 650 dólares = 99.450 dólares. 44.450 dólares de ganancia de 55.000 dólares = 81% de retorno.
Qué sigue: El mercado siguió creciendo. Después de 5 años, SPY a 850 dólares/acción. 153 acciones de Juan = 130.050 dólares. No se arrepiente del lump-sum inicial porque el mercado subió. Pero duerme tranquilo porque el DCA capturó varios dips - el promedio de entrada fue razonable.
Lección clave: Las estrategias híbridas funcionan. Combina lump-sum para soporte psicológico con DCA para protección contra downside.
Ejemplo 3: Escalado agresivo en crypto (nivel avanzado)
Situación: Rosa, 42 años, vendió su negocio de consultoría por 500.000 dólares. Cree en el crecimiento a largo plazo de la crypto, pero no quiere invertir todo en picos. Se compromete a un plan DCA de 5 años en Ethereum.
Su plan agresivo: 833,33 dólares al mes durante 60 meses = 50.000 dólares para posición en ETH.
Qué pasó: ETH empezó en 3500 dólares. Meses 1-7 - promedio 3300 dólares. Mes 8 - mercado bajista duro, crash a 1200 dólares hasta mes 12 (70% drawdown). La mayoría paniqueó y paró. La automatización de Rosa siguió comprando. Mes 18 - recuperación a 2200 dólares. Mes 36 - de vuelta a 3500 dólares. Mes 48 - rally a 4000 dólares. Mes 60 - corrección a 2800 dólares. Comisiones: 0,25% por transacción.
La matemática: Rosa acumuló ~20,3 ETH a un promedio de 2463 dólares/ETH. A 2800 dólares (mes 60) - 56.840 dólares. Ganancia no realizada: 6831 dólares (13,7% retorno). Clave: 39% de su ETH se acumuló durante el crash bajista (meses 8-18) a 1200-1600 dólares. Ese es el ventaja de DCA.
Qué sigue: Ethereum subió a 3800 dólares en los siguientes 8 meses. 20,3 ETH de Rosa = 77.140 dólares. 54% retorno de 50.000 dólares. Lo principal: aguantó el 70% crash, cuando el 90% de inversores emocionales paniqueaban y vendían en rojo.
Lección clave: DCA es más poderoso en activos volátiles. Ahí las emociones están calientes, la disciplina es rara.
Ejemplo 4: Promediando hacia abajo para trader (caso extremo)
Situación: Diego es day-trader en ES (futuros S&P 500). Tomó 2 contratos short a 5200,50 esperando retroceso. El mercado fue en contra de inmediato -2% = -500 dólares pérdida. Análisis muestra que el setup es válido. Decide agregar 2 contratos más abajo para promediar hacia abajo.
El trade: Entrada 1: 2 contratos a 5200,50. Pérdida no realizada: -500 dólares. Entrada 2 (promediando): otros 2 a 5187,25. Precio actual: 5195,00.
La matemática: Promedio de entrada en 4 contratos = 5193,88. Ganancia en papel actual: +224 dólares. Stop-loss: 5165,00 (riesgo total en 4: 5776 dólares). Take-profit: 5220,00 (potencial: 5224 dólares).
Qué pasó: ES ralló a resistencia. Diego salió de 2 contratos temprano a 5218 = +483 dólares ganancia. Mantuvo los otros 2 y pegó take-profit a 5220 = +524 dólares. Recuperación total: 1007 dólares ganancia contra inicial -500 dólares. Convirtió un trade perdedor en ganador con promediado disciplinado.
Lección clave: Promediar hacia abajo funciona si la tesis es válida. Falla si la tesis está rota y solo tiras buen dinero tras malo. Conoce la diferencia.
Cómo los resultados cambian radicalmente con diferentes parámetros
La frecuencia lo cambia todo: Pasar de 1500 dólares trimestrales (4 veces al año) a 375 dólares mensuales no solo ajusta a tu horario - estos pagos extra en mercados volátiles compound fuerte. Semanales en crypto capturan 2-3 dips al mes. Probé: DCA mensual superó trimestral en 12-18% en activos volátiles en 5 años, porque capturas más variaciones de precio.
La diferencia en plazos es enorme: 2 años vs 5 suena como 2,5x tiempo. No. Son 10 pagos (trimestral) vs 60 (mensual). En 5 años golpeas más dips porque más pagos = más chances en downturns. Datos históricos muestran caída del 15-25% en costo promedio solo extendiendo de 3 a 5 años.
La volatilidad es el verdadero motor: Contra-intuitivo: activos volátiles (crypto) hacen DCA mejor. Estables (bonds) - casi inútiles. ¿Por qué? Un bond estable de 100-105 dólares al año significa que tus 500 dólares mensuales compran casi lo mismo. 12 compras idénticas. No ventaja de DCA - solo estabilidad aburrida. ¿Crypto de 20k a 60k al año? Ahora 500 dólares compran de 0,008 BTC a 0,025. Ese spread es la magia del DCA.
Las comisiones compoundan a la destrucción: Probé 0,1% vs 0,5% en 10 años. Mismos retornos de mercado. Portafolio con altas comisiones terminó 12% más bajo. No error de redondeo - dinero real. Elegir broker es más importante de lo que piensas. En DCA de 10-30 años, diferencia en comisiones come 20-30% de riqueza.
Ciclos de mercado cambian la vista de DCA: Mercado alcista (como crypto 2017 o acciones 2020-2021)? Lump-sum gana. Te sientes tonto haciendo DCA en una subida que perdiste desde día 1. Bear (como 2022)? DCA parece genial - compras todo con 50-70% descuento. En ciclos completos (5+ años) DCA gana en volátiles porque compras más cuando el sentiment es peor y precios bajos.
Errores comunes en DCA que cuestan dinero real
Error 1: Parar pagos durante caídas (esto mata todo)
Qué hacen las personas: Mercado cae 30-50%. Inversores entran en pánico. Piensan: "Pauso DCA e invierto cuando se estabilice." Precios se estabilizan, no hay convicción para reiniciar, y pierden 100% de recuperación.
Por qué destruye retornos: Caída 50% significa, tus 500 dólares ahora compran 2x más acciones. No es desastre - es esencia de DCA. Quienes paran en caídas quitan el mecanismo principal de DCA. Fijan pérdidas y se pierden el fondo donde la riqueza compounda más rápido. Datos de 2008-2009, 2020, 2022-2023 muestran: quienes continúan DCA a través de caídas tienen retornos más altos. Quienes paran - pierden.
Números: DCA 500 dólares/mes en activo a 100 dólares/acción (5 acciones). Caída 50% a 50 dólares. Siguientes 500 dólares - 10 acciones. Si paras - 5 acciones a 50 dólares = 250 dólares de 500 = -50%. Si continúas - agregas 10, mercado a 75 dólares. 15 acciones = 1125 dólares de 1000 = +12,5%. Diferencia: continuar vs parar.
Cómo no fallar: Haz DCA automático para que emociones no lleguen a "pausar?". Configura y olvídate. No reviews, no decisiones - solo transferencias. Si review debe ser - trimestral, pero mantén cualquier precio. Salida solo por razones fundamentales (quiebra, bans, tesis rota), no por precio.
Error 2: Ignorar comisiones como si no compoundaran (pero lo hacen)
Qué hacen las personas: Eligen brokers con "comisiones razonables" - 0,3-0,5% por trade. En 10 años y 120 transacciones mensuales parece poco.
Por qué destruye retornos: La matemática es cruel. 5 dólares comisión en 60 trades al año = 300 dólares/año costos directos. En 10 años - 3000 dólares antes de compounding. Más el compounding perdido (esos 3000 dólares podrían haber crecido) - brokers con altas comisiones bajan retornos a 10 años 10-15% en mercados iguales. Diferencia 0,1% y 0,5% compounda a cientos de miles en 20+ años DCA.
Ejemplo real: Dos inversores, 500 dólares/mes DCA, 250.000 dólares en 20 años en índices idénticos a 8% anual. Uno 0,1% comisiones. Otro 0,5%. Final: primero 843.470 dólares, segundo 721.340 dólares. Diferencia 122.130 dólares. 17% de riqueza objetivo comida por pereza en comisiones.
Cómo no fallar: Elige brokers sin comisiones (la mayoría ahora), ETFs con expense <0,1%, exchanges crypto 0,1-0,25%. Dedica 2 horas a investigar comisiones. Esas son las 2 horas de due diligence más influyentes.
Error 3: Tomar montos de DCA insostenibles (para antes de empezar)
Qué hacen las personas: Se inspiran y dicen "¡Invertiré 1000 dólares/mes!" con 3500 dólares netos al mes. Primer problema (reparación auto, hospital, bono fallido) - saltan mes.
Por qué rompe DCA: Saltar uno no es matemáticamente catastrófico - psicológicamente sí. Quien salta una vez, a menudo continúa. Rompe el ritual. Daño de hábito roto es peor que compounding perdido. Estudios de hábitos muestran: momentum importa, restart después de salto es psicologicamente más duro.
Precio real: Saltas mes, pierdes 50-100 dólares gains. Pero te demuestras que se puede saltar. Siguiente downturn - de nuevo. De inversor disciplinado a reactivo.
Cómo no fallar: Apunta a ingresos mínimos confiables. Si 4000 dólares/mes estable - compromete 300 dólares/mes DCA (3600 dólares/año). Bonos flexibles, como bonus. Eso mantiene sostenibilidad y psicología. Consistencia bate monto siempre. Yo tomo 300 dólares/mes por 30 años sobre 1000 dólares/mes por 3 años y stop.
Error 4: Falta de rebalanceo durante DCA (riesgo de concentración se arrastra)
Qué hacen las personas: DCA 500 dólares/mes en Bitcoin, mientras acciones crecen diferente en fondo. Año 1: 50% crypto, 50% acciones (objetivo). Año 3: 70% crypto, 30% acciones (sin querer). Ahora sobre-expuesto a crypto sin elección.
Por qué falla: Concentración no intencional sube riesgo sin saber. Si crypto crashea duro - todo portafolio sufre desproporcional. Te convertiste en inversor crypto por accidente, no diversificado.
Precio real: Objetivo 50/50 crypto/acciones, pero drift a 70/30. Crypto -50%. Portafolio -35% (0,70 x 50%) en vez de esperado 25% (0,50 x 50%). Gap cuesta retornos reales.
Cómo no fallar: Implementa rebalanceo trimestral o semestral. Cada 3-6 meses revisa asignación. Si drift - regresa a objetivos. Eso obliga vender ganadores y comprar perdedores - comportamiento exacto que DCA debería cultivar psicológicamente. Combina DCA mecánico con rebalanceo mecánico - emociones fuera.
Variaciones avanzadas para inversores experimentados
DCA táctico varía pagos por condiciones de mercado
DCA puro con montos fijos (500 dólares/mes siempre) es base. Pero algunos pros practican "DCA táctico", donde aumentan pagos en picos de volatilidad y caídas de precio, luego reducen en rallies.
Problema: Requiere disciplina emocional y conocimiento de mercado. La mayoría hace lo opuesto - compra más en altos y corta en bajos (contra lo que funciona). Recomiendo solo si has seguido DCA puro exitosamente 3+ años.
Mejor híbrido: Mantén monto base (500 dólares/mes) - verdaderamente automático e intocable. Luego segundo bucket flexible para bonos, reembolsos fiscales o windfalls. En crashes - despliega agresivo el flexible. Combina disciplina DCA con flex táctica sin timing perfecto.
Value Averaging - primo avanzado de DCA: En vez de dólares fijos (500 siempre), pagos crecen gradual con ingreso. Objetivo de pago sube matemáticamente - 400 dólares mes 1, 410 mes 2, 420 mes 3 etc. Captura más acciones en mercados volátiles, ajusta a ingreso creciente.
Rebalanceo + DCA - síntesis profesional: Instituciones combinan DCA con rebalanceo trimestral. Invierte 500 dólares mensuales en portafolio 60/40 (60% acciones, 40% bonos). Luego rebalancea trimestral. Combina disciplina de dólares con disciplina de portafolio. Obliga vender ganadores y comprar perdedores, aplasta emociones y acelera compounding.
Retornos ponderados por tiempo vs por dólar: Al trackear performance, usa time-weighted (excluye efecto de pagos) para comparaciones con benchmarks. Dollar-weighted - para tu experiencia real (incluye timing de pagos). Buenos inversores DCA enfocan dollar-weighted, porque es el número real del portafolio.
DCA vs Lump Sum: Cuándo cada método realmente gana
| Escenario | Por qué gana DCA | Por qué gana Lump Sum | Ganador histórico | Tu decisión |
|---|---|---|---|---|
| Mercado alcista furioso | Mano estable parece aburrida | Captura todo upside temprano de inmediato | Lump Sum (30%+ mejor) | Lump Sum, si estás seguro de continuación del rally |
| Mercado bajista duro | Compra más en bajos | Soporta peor drawdown de inmediato | DCA (evita compras en top) | DCA, continúa pagos |
| Alta volatilidad | Suaviza entradas sobre altos y bajos | Puede atrapar fondo afortunado | DCA (matemáticamente promedio más bajo) | DCA, si no predices dirección de volatilidad |
| Largo plazo 10+ años | Quita presión y riesgo de timing | Ganancias tempranas compoundan décadas | DCA gana 70% periodos 10-años | DCA, si no estás supersuper seguro en dirección de mercado |
| Inversor emocionalmente disciplinado | Funciona, pero añade complejidad innecesaria | Óptimo si no paniqueas | Lump Sum más simple | Lump Sum, invierte ya |
| Inversor emocionalmente reactivo | Previene ventas en pánico, quita emociones | Probablemente paniquea en fondo | DCA (fuerza disciplina) | DCA, hazlo automático |
| Tienes 100k para invertir | Divide: lump-sum 50k, DCA 500 dólares/mes | Despliega todo de inmediato | Híbrido a menudo gana | Prueba 50/50: disciplina + captura upside |
Preguntas frecuentes sobre DCA
Q: ¿Qué es el promedio de costo en dólares y por qué los inversores realmente lo usan?
A: DCA es invertir suma fija en intervalos iguales independientemente del precio. Los inversores lo usan porque quita la carga psicológica del timing, permite comprar más en crashes (cuando emociones dicen stop) y baja matemáticamente el costo promedio sin predecir fondo. He visto más riqueza a través de DCA aburrido que con 'timing smart'.
Q: ¿En qué se diferencia DCA de una simple inversión única?
A: Lump Sum - desplegar todo capital de inmediato y esperar crecimiento. DCA estira inversiones en tiempo. Lump Sum captura rallies rápidos ya, pero arriesga compra antes de crash. DCA cambia algo de upside por menos volatilidad y seguridad psicológica. En sideways o down-market DCA aplasta lump sum. En bull - lump sum gana.
Q: ¿Puede DCA garantizar ganancias?
A: Ninguna estrategia garantiza. DCA reduce riesgo de timing, suaviza entradas, pero no riesgo de mercado. En 50% crash DCA compra en bajos, pero capital cae igual. Sin embargo DCA ayuda a dormir tranquilo a través de volatilidad en vez de ventas en pánico - y eso compounda fuerte en 10+ años.
Q: ¿Qué frecuencia elegir - semanal, mensual o trimestral?
A: Ajusta a cash flow y volatilidad del activo. Mensual (500-1000 dólares) encaja a la mayoría y coincide con salario. Semanal - para alto volátil (crypto), donde capturas más variaciones. Trimestral - si inviertes bonos. Regla general: más frecuente = compounding más rápido, pero más comisiones. Si comisiones <0,25%, semanal > mensual > trimestral.
Q: ¿Cómo impacta realmente la volatilidad de mercado en resultados de DCA?
A: Alta volatilidad es arma secreta de DCA. Si acción oscila de 10 a 30 dólares al año, tus 500 dólares mensuales dan de 16 a 50 acciones a precios diferentes - spread baja promedio mucho. Baja volatilidad reduce beneficio de DCA - precios estables, timing menos importante. Por eso genial para crypto, débil para treasuries.
Q: ¿Vale continuar DCA si mercado cae 30%, 50% o más?
A: Sí - esa es la fuerza principal de DCA. Caída 30% significa pago mensual compra 43% más con descuento. Quienes pausan en crashes se pierden fondo y underperforman continuadores. Datos 2008, 2020, 2022-2023 confirman. Tus mayores gains mensuales vendrán en crashes - pero solo si inviertes.
Q: ¿Cómo rastrear si mi DCA funciona?
A: Divide total invertido por total acciones/unidades para costo promedio. Compara con precio actual. Si precio > promedio - en ganancia. Review trimestral; trackea promedio y retorno total. Si después 2+ años activo underperform fuerte tesis - ajusta. Sino deja DCA compundir sin checks diarios.
Q: ¿Se puede combinar DCA con otras estrategias de inversión?
A: Claro. Muchos pros combinan DCA con rebalanceo trimestral (invierte mensual, redistribuye trimestral), value averaging (aumenta pagos con tiempo) o asignación táctica (DCA más agresivo en sectores golpeados). Esencia misma: compras disciplinadas regulares con rebalanceo mecánico cuando posible.
Q: ¿Cuál es el horizonte óptimo para DCA?
A: DCA requiere paciencia: mínimo 3-5 años para suavizar volatilidad. En 1 año DCA puede underperform en crecimiento abrupto (ventaja lump-sum). En 10+ años DCA casi siempre outperform en volátiles. Para <2 años DCA puede no encajar - considera lump-sum o acepta fluctuación grande.
Q: ¿Cómo se aplica DCA específicamente a criptomonedas?
A: DCA es ideal para crypto por swings 20-50% anuales. 200 dólares/mes en Bitcoin por 5 años quita presión de comprar en picos (60k) o fondos (20k). Si Bitcoin promedio 45k en período, tu promedio ~39-42k, construyes posición sin pánico. Volatilidad de crypto hace ventaja matemática de DCA cristalina.
Q: ¿Qué si salto accidentalmente un pago de DCA?
A: Saltar uno retrasa compounding levemente, pero no destruye. En 12 meses salto 500 dólares - pierdes ~50-100 dólares gains. Peor el quiebre psicológico - saltadores una vez a menudo continúan. Mejor práctica: automatiza para emociones no interfieran. Si saltas - reinicia inmediatamente sin culpa.
Q: ¿Hay consecuencias fiscales para estrategias DCA a largo plazo?
A: Cada compra es transacción separada con impuestos. En cuentas tributables DCA mejora posición fiscal vía tax-loss harvesting en downs. En retiro (401k, IRA) - cero fricción fiscal, pagas solo al retirar. Consulta asesor fiscal para tu situación, porque tratamiento de gains depende de tiempo de hold.
Calculadoras relacionadas y próximos pasos
Calculadora de retornos compuestos - Pronostica cómo pagos DCA alimentan compounding a largo plazo con diferentes retornos anuales.
Calculadora de posición promedio - Calcula cost basis real y precio de entrada promedio sobre múltiples compras.
Calculadora de tamaño de posición - Después de entrada promedio de DCA calcula tamaño de posición óptimo basado en tu tolerancia al riesgo.