Calculadora de Comparación de Comisiones de Trading
¿Qué es la Comparación de Comisiones de Trading?
Las comisiones de trading son todas las tarifas, spreads y cargos de plataforma que pagas al entrar y salir de posiciones. Construí esta calculadora para comparar brokers lado a lado, así ves dónde tus costos totales se mantienen más bajos para los volúmenes de trading que realmente manejas.
Por qué comparar comisiones importa
Mira, los costos de trading se comen directamente tus ganancias. Si haces 100 trades al año con niveles de comisiones variados, notarás una diferencia enorme en tu neto: una brecha de 20 puntos básicos en el spread puede acumularse en miles de dólares en pérdidas anuales. A diferencia del riesgo de mercado, que no puedes evitar, tus gastos en comisiones están completamente en tu control.
Cómo Funciona Esta Calculadora
- Describe tu perfil de trading típico: cantidad de trades mensuales, tamaño promedio de posición y clase de activo (forex, acciones, futuros).
- Ingresa los datos del broker: estructura de comisiones, spread típico, tarifas de plataforma mensuales/anuales y otros cargos.
- La calculadora convierte todo a gastos anuales del broker, desglosando por comisiones, spreads y suscripciones.
- Compara resultados por ranking para encontrar el broker más barato para tu estilo de trading.
- Usa las conclusiones para negociar con tu broker actual o hacer un cambio inteligente. Incluso ahorrar 1 punto básico se acumula.
Consejos Útiles
Recolecta Datos Completos de Comisiones
Pide a cada broker su hoja completa de tarifas. Considera descuentos por volumen, rangos de spreads por instrumento y suscripciones anuales/mensuales.
Modela Perfiles de Trading Realistas
Usa tus métricas reales: número de trades, tamaño de posición y período de tenencia. Los day traders y holders de posiciones tienen umbrales de break-even diferentes.
Cuenta con Comisiones Ocultas
Rastrea tarifas de datos, retiros, inactividad y regulatorias. Estas a menudo superan las comisiones de trades.
Revisa Comparaciones Trimestralmente
Los spreads se ensanchan en volatilidad, los brokers ajustan tasas, las tarifas de exchange cambian. Revisiones trimestrales te mantienen al día con las mejores opciones.
Equilibra Costo y Calidad de Ejecución
El broker más barato es inútil si la ejecución apesta o la plataforma es poco confiable. Pesa costos contra servicio siempre.
Ejemplos del Mundo Real
Day Trader de Alta Frecuencia: Juan
Situación: Hace 300 trades al mes en EUR/USD con $5,000 por trade. Broker actual: $0.75 round-turn + spread de 1.5 pips.
Desglose de Costos: Costo de spread 1.5 pips × $5/pip = $7.50; Comisión $0.75; Por trade $8.25 × 300 = $2,475/mes o $29,700/año.
Broker Alternativo: $0.25 round-turn + spread 1.25 pips = $6.50/trade. Ahorro: $1.75 × 300 = $525/mes o $6,300/año.
Swing Trader: María
Situación: 20 trades al mes en posiciones de $25,000. Actual: $2.99 por pierna + spread 1 centavo + $50/mes datos = $219.60/mes ($2,635/año).
Broker Alternativo: Comisión cero, spread 3 centavos, datos incluidos = $150/mes = $1,800/año. Ahorro neto: ~$835/año.
Position Trader: Rosa
Situación: 15 trades de futuros S&P 500 al mes a $100/trade = $18,000/año. Broker discount: $50/trade + $200 plataforma + $30 datos = $11,760/año.
Problema Oculto: Broker bloquea cuentas inactivas después de 30 días. Oportunidad perdida: ~$500. Lección: La comisión visible más baja puede ocultar restricciones.
Comparación de Estructuras de Comisiones de Brokers
| Tipo de Broker | Comisión de Entrada | Spread | Tarifa de Plataforma | Ideal Para |
|---|---|---|---|---|
| Ultra-Bajo (ECN) | $0.25-$0.50 | 1.0-1.5 pips | $0 | Traders de alta frecuencia y scalpers |
| Retail Fijo | $2.99-$5.00 | 1.5-2.5 pips | $0 | Swing traders; precios simples |
| Basado en Porcentaje | 0.05-0.1% del nominal | Variable | $0-$50 | Traders con posiciones grandes |
| Escalonado por Volumen | Dependiente del volumen | 0.8-2.0 pips | $0-$100 | Traders en crecimiento; recompensa volumen |
| Premium Full-Service | $5-$25 | 2.0-3.0 pips | $100-$300 | Cuentas grandes que necesitan investigación |
Cómo los Ahorros en Comisiones Impactan Tus Ganancias
- Reducir spreads en 0.1-0.2 pips ahorra $300-$600/año para scalpers con 300 trades mensuales.
- Cambiar de $5 a $0.25 por trade ahorra $1,425/año en 300 trades.
- Comisiones ocultas (datos, plataforma, inactividad) a menudo exceden las comisiones. $50/mes en datos es $600/año.
- Descuentos por volumen fomentan disciplina: subir de 20 a 40 trades/mes puede cortar costos por trade en 30-50%.
- Arbitraje de comisiones entre brokers es temporal; competidores se ajustan en 3-6 meses.
- Interés de margen overnight puede superar comisiones. Apalancamiento 10:1 al 3% anual = ~$80/mes en $100K.
Errores Comunes a Evitar
Comparar Solo Comisiones, Ignorando Spreads
Una diferencia de 1 pip en spread en una posición de $10,000 cuesta $100 round-turn. Siempre convierte todos los costos a gasto real por trade.
Pasar por Alto Tarifas de Datos y Plataforma
Brokers "sin comisiones" esconden $50-$300/mes en datos y features. Un trader pagando $75/mes en datos con 10 trades gasta $90 por trade.
Usar Tarifas Desactualizadas
Las comisiones y spreads de brokers cambian frecuentemente. Chequea hojas de tarifas trimestralmente; spreads pueden saltar 50-200% en volatilidad.
Ignorar Tarifas de Inactividad y Baja Actividad
Algunos brokers cobran $10-$50/mes si no operas. Un trader en pausa de verano podría acumular $200+ en fees de inactividad.
Olvidar Slippage como Costos Ocultos
Dos brokers con fees y spreads idénticos pueden diferir en calidad de ejecución. Un scalper con 0.5-pip slippage pierde más.
Cambiar Brokers por Ahorros Pequeños
Transferencias de cuenta implican papeleo, delays en fondos, aprendizaje de plataforma. Cambia solo si ahorros >$500-$1,000/año.
Temas Avanzados
Comisiones Fijas vs. Por Porcentaje: Fees por contrato son baratos para cuentas pequeñas pero escalan mal. Calcula tu punto de break-even.
Timing de Spreads: Spreads se estrechan 9:30-16:30 EST para acciones, se ensanchan fuertemente fuera de horas. Ajusta tu modelo de costos en consecuencia.
Reembolsos de Comisiones: Algunos brokers devuelven fees de liquidez (órdenes limit). Un limit trader disciplinado puede ganar 0.1-0.3 pips de vuelta.
Fees Internacionales: Penalizaciones por transferencias, conversión de divisas y add-ons fiscales añaden fricción. Fee de retiro $100 × 4/año = $400.
Niveles por Tamaño de Cuenta: Tasas élite empiezan en $250K+. Negociar con tu broker actual vence cambios frecuentes.
Siguientes Pasos
Calculadora de Tamaño de Posición - Con costos reales por trade en mano, dimensiona tus posiciones correctamente para riesgo.
Calculadora de Riesgo/Recompensa - Ajusta objetivos de ganancia sabiendo cómo las comisiones se comen tu ventaja.
Calculadora de Ganancia/Pérdida - Factoriza comisiones totales y slippage para pronósticos de rentabilidad neta.
Preguntas Frecuentes
Q: ¿Qué datos de comisiones recolectar?
A: Comisión por trade (fija o %), spread bid-ask por instrumento, tarifas de plataforma mensuales/anuales, suscripciones de datos, tasas de interés de margen, fees de inactividad y retiro.
Q: ¿Cómo convertir spreads a costos?
A: Multiplica spread (pips) × tamaño de posición. Ejemplo: 1.5 pips en $10,000 EUR/USD = $10,000 × 0.00015 = $1.50 por entrada o salida.
Q: ¿Incluye costos de apalancamiento?
A: Enfoque aquí en comisiones explícitas. Para interés de margen: (tamaño posición × apalancamiento) × (tasa anual ÷ 365).
Q: ¿Cuándo correr esto de nuevo?
A: Al menos trimestralmente, o cuando: (1) frecuencia de trading cambie 20%+, (2) broker anuncie cambios de tasas, (3) cambies clase de activo.
Q: ¿Qué si el resultado es negativo?
A: Costos demasiado altos para tus tamaños de posición. Actualiza a cuenta mayor, encuentra broker más barato o aumenta volumen de trades.
Q: ¿Se pueden negociar comisiones?
A: Sí, especialmente con 50+ trades/mes o cuentas $100K+. Llama y pide descuentos por volumen.
Q: ¿Comisión fija vs. por porcentaje?
A: Fija ($2.99/trade) más barata para posiciones pequeñas; por porcentaje (0.1%) para grandes. Calcula break-even.
Q: ¿Cómo ganan dinero brokers sin comisiones?
A: Spreads más anchos, pagos de flujo de órdenes, intereses en balances, features premium. Cero comisión no significa cero costos.
Q: ¿Impacto típico de comisiones en retornos?
A: Day trader (250 trades/año, posición $10K, costo 0.2%): $5,000 anual. Mismo costo en 12 trades/año: $240 (1% impacto).
Q: ¿Prioridad: bajas comisiones o calidad de ejecución?
A: Ambos importan. Prueba ambos brokers en demo 2-4 semanas para medir ejecución real.
Q: ¿Qué fees ocultos hay?
A: Suscripciones de datos ($30-$100/mes), mantenimiento de plataforma ($50-$300/mes), transferencias de cuenta ($50-$300), fees de inactividad.
Q: ¿Cómo saber si un broker encaja?
A: No encaja si: (1) comisiones >5 puntos básicos, (2) pagas por features no usadas, (3) spreads se ensanchan fuera de peak, (4) mal uptime.
Q: ¿Cambian los spreads?
A: Sí, se ensanchan pre-mercado, post-horas, fines de semana y eventos de noticias. Modela 1.8-2.0 pips si anuncian 1.0 pip.
Q: ¿El tamaño de cuenta afecta la elección de broker?
A: Mucho. Muchos ofrecen tasas élite desde $50K, $100K, $250K+. Un broker caro en $10K podría ser el más barato en $100K.