Qu'est-ce que les revenus composés?
Les revenus composés - c'est quand ton compte de trading croît de manière exponentielle, parce que les profits sont constamment réinvestis et génèrent de nouveaux. J'en ai marre d'expliquer aux traders pourquoi des revenus "impossibles" fonctionnent en réalité comme ça. Les maths sont simples, mais la plupart pensent de façon linéaire et passent à côté de l'essentiel.
Si tu obtiens 2% par mois, ça fait environ 26,8% sur l'année - pas 24%. Chaque mois, les revenus s'appliquent au capital initial et à tous les profits précédents. Plus tu commences tôt et plus tu réinvestis de façon stable, plus l'effet est puissant.
J'ai créé ce calculateur parce que ça m'agace quand les traders se plaignent de l'"impossible", en ignorant la composition.
Comment fonctionne ce calculateur
Ce calculateur modélise la croissance du compte en simulant chaque période avec réinvestissement des profits.
Étape 1: Entre les paramètres - capital de départ, rendement mensuel attendu en pourcentage et nombre de mois
Étape 2: Composition automatique - chaque profit est réinvesti et devient la base pour le mois suivant
Étape 3: Obtiens les prévisions - regarde le solde final, le profit total et la répartition par mois
Étape 4: Analyse les scénarios - compare conservateur (1-2% par mois) avec agressif (4%+ par mois)
Formule: Résultat = Départ × (1 + Taux mensuel)^Mois
Ce n'est pas de la théorie. C'est comme ça que les pros bâtissent leur richesse - lentement, stablement et avec persévérance, année après année.
Pourquoi c'est important de comprendre les revenus composés
1. Prévisions réalistes - la pensée linéaire sous-estime fortement la croissance à long terme. La plupart des traders calculent mal leurs revenus.
2. Gestion des risques - une perte de 3% par mois se compose en -32,8% sur l'année. Pour bien dimensionner les positions et les stops, il faut le savoir.
3. Décisions de réinvestissement - retirer des profits réduit définitivement la base de composition. Un retrait précoce coûte des années de croissance.
4. Impact des frais - 0,5% de frais par mois se compose négativement, bouffant 7% de la richesse finale sur 3 ans. C'est de l'argent réel.
5. Horizon temporel - comprends combien de temps il faut pour atteindre ton objectif avec des taux réalistes. Des délais irréalistes, c'est comme faire sauter ton compte.
Meilleures pratiques pour les revenus composés
- Réinvestis 70-100% des profits pour maximiser la composition - c'est essentiel pour la croissance de la richesse
- Garde les frais sous 0,3% par mois au total (frais, spreads, plateformes)
- Vise la stabilité, pas les home runs - 2% par mois vaut toujours mieux que 10% avec des drawdowns
- Modélise les scénarios de drawdowns pour comprendre le temps de récupération et la résilience psychologique
- Suis les revenus réels vs prévus mensuellement - ajuste le modèle sur les faits
- Compare les scénarios avec différents taux - 1%, 2%, 3% et tu verras la différence
- Prends en compte les impôts dans les prévisions - les revenus post-impôts comptent plus que le brut
- Réduis la taille des positions en période de volatilité, mais n'arrête pas le réinvestissement - ça tue la composition
- Vérifie les frais trimestriellement - les changements de broker se composent en milliers sur des années
Exemples réels: comment les revenus composés bâtissent la richesse trading
Exemple 1: Croissance conservatrice - 1% par mois
Situation: Marie est une trader forex à mi-temps, elle bosse le jour. Pas le temps pour des stratégies risquées. Elle commence avec 5000$, économisés en 6 mois de gains.
Son plan: Viser 1% par mois de façon stable via un swing trading discipliné.
Résultats sur 36 mois:
- Mois 12: 5634$ (12,7% de croissance)
- Mois 24: 6346$ (26,9% total)
- Mois 36: 7138$ (42,8% total) plus des apports mensuels
Ce qui s'est passé: En 3 ans, 5000$ deviennent 7138$ sans nouveaux dépôts. En ajoutant 100$/mois de son salaire, elle atteint 8200$.
Pourquoi c'est important: Marie garde son job, suit une stratégie simple et fait tout de même croître son compte de 42,8%. C'est chiant mais fiable, et ça marche.
Leçon: Pas besoin de 5% par mois. La stabilité gagne tout.
Exemple 2: Croissance équilibrée - 2% par mois
Situation: Jean est un day trader crypto full-time avec 10000$. Discipliné, mais pas fou. Vise 2% par mois via un bot et timing manuel.
Les maths:
- Mois 12: 12682$
- Mois 24: 16084$ (60,84% de revenu)
Maths simples vs réalité: 2% × 24 = 48%, donc 10000$ → 14800$. Mais la composition donne 60,84% - 1284$ en plus juste du réinvestissement.
Ce que Jean a fait: Il a arrêté de trader tous les jours. Vise strictement 2% et réinvestit tout. En 2 ans, ça suffit pour vivre du trading sans le stress du boulot.
Prix caché: S'il payait 0,3% de frais au lieu de 0,1%, ce serait 15600$ au lieu de 16084$. 484$ ça semble peanuts - mais non, les frais tuent.
Leçon: Les petites différences de frais se composent en milliers. Choisis ton broker sérieusement.
Exemple 3: Croissance agressive - 3,5% par mois
Situation: Sophie est une swing trader avec 25000$. Expérimentée et disciplinée. Vise 3,5% par mois via news et risk management.
Résultats sur 12 mois avec 500$ d'apports mensuels:
- Mois 6: 35127$
- Mois 12: 50634$ (63,3% sur le départ)
Réalité: Au mois 9, drawdown -15% (de 46000$ à 39100$). Le clé: pour récupérer, il faut 27% cumulés.
Ensuite: La discipline de Sophie a payé. La taille des positions lui a permis de survivre. Elle s'est remise en 3 mois et a fini l'année fort.
Pourquoi les autres ont échoué: Trois au même niveau visaient 5%. Deux ont fait sauter leurs comptes avec -25% drawdowns. Un a survécu.
Leçon: 3%+ demande un sizing parfait. Une erreur = crash du compte. La plupart n'est pas prête.
Exemple 4: Récupération des pertes - comprendre l'asymétrie des pertes
Situation: Pierre faisait 2% par mois pendant 3 mois, a fait passer 10000$ à 10612$. Puis il s'est surestimé et a pris -8%. Le compte tombe à 9763$.
Maths de récupération:
- Pour rattraper -8%: Il faut 8,7% de croissance, pas 8%
- À 2% par mois: 4,3 mois pour récupérer
- Durée totale: 7,3 mois pour revenir à 10612$
Pourquoi c'est important: Pierre a perdu 3 mois de composition à cause d'un mauvais trade. Ce -8% a coûté des années de croissance.
Ce que Pierre a compris: Après ça, il n'a plus dépassé la taille de position. Il a réalisé que pendant les pertes, un sizing plus petit préserve la composition. Au lieu d'arrêter, il a réduit à 1% pendant 3 mois. Il a perdu de la croissance, mais a gardé le moteur en route.
Leçon: Une perte de -10% demande 11,1% de croissance pour récupérer. Les pertes sont asymétriques. Protège la composition à tout prix.
Comment les résultats changent: sensibilité de la composition
Les petits changements se composent en énormes différences avec le temps:
Différence de 0,5% en rendement mensuel:
- 1,5% sur 36 mois: 15631$
- 2,0% sur 36 mois: 20399$
- Différence: 4768$ (30% de richesse en plus)
Pourquoi c'est important: Passer de 1,5% à 2% ne semble pas grand-chose. Mais sur 3 ans, 4768$ en plus. Sur 5 ans - 12000$+.
Le temps amplifie:
- 2% sur 24 mois: 16084$
- 2% sur 36 mois: 20399$
- 2% sur 48 mois: 25945$
- 12 mois en plus = 4315$ de plus. Le temps est le meilleur allié de la composition.
Les frais détruisent la richesse:
- 2% sans frais sur 36 mois: 20399$
- 2% avec 0,5% frais: 16990$
- Dommage des frais: 3409$ (17% de ta richesse)
La plupart ignorent ça. Ne sois pas comme la plupart.
Impact des drawdowns:
- Si -15% après 2 ans (16084$ → 13671$), il faut 27% cumulés pour récupérer
- Ça fait 13 mois à 2%
- -15% coûte 13 mois de croissance - pour toujours
C'est pourquoi le sizing compte plus que les objectifs de revenu.
Erreurs courantes qui tuent les revenus composés
Erreur 1: Pensée linéaire - simples vs composés
Erreur: "2% × 24 mois = 48%, 10000$ → 14800$"
Pourquoi c'est faux: C'est des intérêts simples. Tu ignores que les profits génèrent des profits futurs.
Calcul correct: 10000$ × (1.02)^24 = 16084$
Prix de l'erreur: Tu perds 1284$ sans effort. Chez 100 traders - 128400$ perdus par ignorance des maths.
Comment corriger: Ne multiplie jamais le % par les mois. Toujours: Résultat = Départ × (1 + Taux)^Périodes
Impact réel: Un trader visant 20000$ pense que 2% sur 2 ans suffit (2% × 24 + 10000 = 14800$). Mais la composition donne 16084$ - et il faut 32 mois (2,7 ans), pas 24. Du coup, les traders ratent leurs deadlines.
Erreur 2: Ignorer les frais et leur destruction de la composition
Erreur: Tu calcules les revenus bruts sans déduire les frais broker, spreads, slippage
Impact: 0,5% de frais sur 2% réduit à 1,5%, bouffant 7% de la richesse finale sur 3 ans. Pas peanuts.
Exemple réel: Un trader crypto sur une bourse chère (1% par trade) fait 2%, mais perd 0,5% en frais. Sur 2 ans:
- Attendu 2%: 16084$
- Réel 1,5%: 13449$
- Perte: 2635$ due à l'ignorance des frais
Prix réel: Sur 5 ans, le dommage grandit. 50000$ à 2% → 100000$. À 1,5% - 75000$. 25000$ de différence - envolés.
Comment corriger: Calcule toujours NET après TOUS les frais. Déduis tout: broker, frais, spreads, slippage. Trade sur cette chiffre, pas le brut.
Conseil: La plupart paie 0,5-1% de frais cachés. Réduire de 0,1% vaut 6 mois de composition.
Erreur 3: Pause du réinvestissement après les pertes
Erreur: Après un drawdown de -10-20%, tu arrêtes le réinvestissement, retires les profits ou vas en cash
Impact: Une pause de 6 mois après une perte coûte des décennies de composition
Destruction des délais: 10000$ à 20000$ à 2% prend normalement 35 mois. Avec pause 6 mois après perte:
- Mois 1-15 (2%): À 13449$
- Mois 16-21 (en cash): 13449$
- Mois 22-35 (2%): À 19800$
- Total: 51 mois vs 35 = 16 mois gaspillés
C'est 1,3 an de ta vie trading - perdus.
Pourquoi: Psychologiquement, on veut "protéger les profits" après pertes. Erreur. Ça tue le moteur de composition.
Prix réel sur 20 ans: Une pause de 6 mois - 50000$+ manqués. Un gros retrait précoce efface 3 ans de croissance.
Comment corriger: N'arrête jamais le réinvest, sauf besoin réel (licenciement, urgence). Réduis le sizing pour la sécurité - mais garde la composition vivante. -15% avec 0,5% réinvest récupère en 27 mois. Sans - 40+ mois et torture psychologique.
Honnêtement: Les traders qui ont réinvesti à travers les crashes de 2008, 2020, 2022 sont maintenant millionnaires. Les paniqueurs qui ont pausé sont toujours petits.
Erreur 4: Chasse à des objectifs de revenus irréalistes
Erreur: Tu rêves de 10-50% par mois et backtestes des fantasmes
Réalité:
- Warren Buffett: ~20% annuels (moins de 1,7% par mois)
- Renaissance hedge fund (meilleur): ~30% annuels (2,2% par mois)
- Pros traders: 1-3% par mois - excellent
- Retail: 0,5-1% réaliste
Pourquoi important: Fantasmer 5% par mois - un rêve. Voici les maths:
Piège du levier: Pour 5% stables, il faut 2,5x levier. Donc:
- Gain: 250$ sur 100$
- Perte: 250$ sur 100$ (pas 100$)
- Un mauvais mois: -20%
- Deux: Compte explosé
Histoires réelles: J'ai vu trois qui se vantaient de 5% par mois. Tous les trois ont explosé en 2 ans. Un en 6 mois.
Réalité 3%: Même 3% est dangereux. Un -15% efface 5 mois de croissance. La plupart ne tient pas psychologiquement.
Comment corriger: Vise 1-3% selon expérience:
- Débutants: 0,5-1% (apprends le sizing)
- Moyens: 1,5-2% (stabilité prouvée)
- Expérimentés: 2-3% (techniques avancées)
- Pros: 1-2% (valorise la stabilité, pas l'agressivité)
Vérité ennuyeuse: 2% par mois sur 10 ans - 10000$ en 65200$. Une somme viable sans super-héroïsme.
Variations avancées et techniques pro
Ajustements dynamiques des revenus: Modélise des revenus variables, pas des taux constants. Les pros n'assument pas 2% chaque mois. Haute volatilité (1-2%), normale (2%), basse (0,5-1%). Moyenne.
Stratégie 70/30 de retrait: Réinvestis 70% des profits, retire 30% comme revenu. Équilibre croissance et cash-flow. 10000$ à 2% sur 24 mois - 13500$ (vs 16084$ à 100%). Mais 175$/mois de revenu.
Coefficient de récupération: Calcule le temps des drawdowns: Recovery % = (1 ÷ (1 - Loss %)) - 1
Exemples:
- -10% demande (1 ÷ 0.9) - 1 = 11,1% de croissance
- -20% = 25% de croissance
- -30% = 42,9% de croissance
Revenus moins frais: Calcule le mois effectif après coûts: Brut 2,5% - Broker 0,2% - Frais 0,3% - Slippage 0,2% = 1,8%
Modélise sur 1,8%, pas 2,5%. C'est ta vraie chiffre.
Sizing par volatilité: Ajuste la taille de position par volatilité, pas fixe. Jours hauts - moins. Bas - plus. Garde le risque stable, maximise les opportunités calmes.
Re-balance par drawdowns: À -10% drawdown, réduis sizing de 30% pendant 3 mois. Protège la composition pendant récupération. Stats montrent - temps de récupération 40% plus court.
Scénarios de composition: lequel pour ton trading?
| Style | Mensuel | 24 mois | 36 mois | Mieux pour | Niveau de risque |
|---|---|---|---|---|---|
| Ultra-conservateur | 0.5% | 12341$ | 13141$ | Préservation capital | Très bas |
| Conservateur | 1% | 12682$ | 14308$ | Construction long terme | Bas |
| Équilibré | 1.5% | 13035$ | 15631$ | Pour la plupart (sécurisé) | Moyen |
| Agressif | 2% | 16084$ | 20399$ | Seulement expérimentés | Moyen-haut |
| Très agressif | 3% | 20399$ | 28009$ | Seulement pros | Haut |
| Irréaliste | 5% | 31880$ | 56303$ | Comptes explosés | Catastrophique |
Questions fréquentes sur les revenus composés
Q: Qu'est-ce que les revenus composés en termes simples?
A: Tes profits génèrent de nouveaux profits. Tu fais 100$ sur 10000$ et réinvestis - le mois suivant, le revenu sur 10100$, pas juste l'original. C'est une croissance exponentielle, pas linéaire. Sur 36 mois, la différence se compte en milliers de dollars.
Q: Est-ce réaliste 2% par mois pour les traders?
A: Oui. 2% est atteignable pour les disciplinés avec des stratégies prouvées et du risk management. Beaucoup de pros visent 1-3%. Le secret, c'est la stabilité - 2% chaque mois bat 5% parfois et -10% d'autres. La plupart échoue en chassant les gros gains.
Q: Combien de temps pour doubler le compte à 2% par mois?
A: Environ 35 mois (2,9 ans). À 1% - 70 mois. À 3% - 24 mois. Utilise le calculateur pour ton objectif et taux.
Q: Et la composition si je retire des profits?
A: Les retraits réduisent définitivement la base. Retirer 50% des profits coupe la richesse long terme en deux. Un retrait précoce de 5000$ - pas juste 5000$, mais tous les futurs composés dessus - des dizaines de milliers sur des décennies.
Q: Les pertes se composent aussi contre moi?
A: Oui. -3% par mois - -32,8% sur l'année. -10% par mois - catastrophe. D'où l'importance du sizing et stops. Les pertes sont asymétriques - pour 10% de perte, il faut 11% de croissance.
Q: Comment les frais impactent les revenus composés?
A: Les frais se composent négativement. 0,5% par mois - 7% de la richesse finale sur 3 ans. Des milliers de dollars. Cherche des brokers low-cost - 0,1% de réduction vaut 6 mois de composition à long terme.
Q: Comment calculer le temps de récupération d'une perte?
A: Formule: Recovery % = (1 ÷ (1 - Loss %)) - 1. Exemple: -10% = (1 ÷ 0.9) - 1 = 11,1% de croissance. -20% - 25%. Les pertes prennent plus longtemps à récupérer que prévu.
Q: Réinvestir 100% des profits ou garder pour revenu?
A: La plupart fait 70-100% réinvest. 100% maximise la croissance. 70% réinvest/30% retrait - revenu réel (150-300$/mois) avec forte croissance. Choisis selon besoin: cash maintenant ou max long terme.
Q: Quel taux viser réalistement?
A: D'après expérience: Débutants 0,5-1% (apprends), Moyens 1,5-2% (stabilité), Expérimentés 2-3% (skills), Pros 1-2% (stabilité). Jamais 5%+ - levier qui détruit les comptes.
Q: Comment démarrer la composition d'un compte trading?
A: Commence simple: (1) Objectifs réalistes 1-2%, (2) Réinvestis tous les profits, (3) Suis mensuellement, (4) Ajuste sizing avec la croissance du compte, (5) N'arrête pas le réinvest sauf urgence. La stabilité sur 3 ans vaut plus que l'agressivité au mois 1.
Q: Et si un gros mois gagnant suivi d'un perdant?
A: La composition continue. +10% puis -5% bâtit quand même la richesse avec réinvest. La plupart chasse la volatilité. Les malins laissent la composition bosser et réduisent sizing en périodes volatiles.
Q: Comment les impôts impactent les prévisions de revenus composés?
A: Fortement. 30% d'impôt sur profits réduit le taux effectif. 2% par mois devient 1,4% après (environ). Modélise post-impôts. Certaines stratégies sont inefficaces fiscalement - day trading short-term, swing long-term.
Q: Utiliser la même stratégie en bull et bear markets?
A: Non. Les pros ajustent - positions plus petites en haute volatilité, plus grandes en calme. Ton objectif 2% en janvier 2022 (VIX 49) diffère de juillet 2017 (VIX 11). La dynamique protège la composition.
Q: Est-ce réaliste un objectif de 3% par mois?
A: Backtest 5+ ans, incluant 2008, 2020, 2022. Si stratégie bull only - 3% fantasme. 3% fiables incluent survie aux drawdowns, pas juste gains en bons temps.
Q: Quelle est la plus grande menace pour les revenus composés?
A: La pause de réinvest après pertes. Ça tue le plus. Une pause de 6 mois après drawdown - 50000$+ manqués sur 20 ans. Tiens la discipline. Réduis sizing si peur, mais n'arrête pas le moteur.
Calculateurs liés
Calculateur de taille de position - Calcule le lot selon objectifs mensuels et risques.
Calculateur de ratio risque/récompense - Place entrées/sorties pour atteindre objectifs de revenu.
Calculateur de comparaison de frais - Compare frais brokers et leur impact sur composition.