Что такое сложные доходы?
Сложные доходы - это когда твой торговый счет растет экспоненциально, потому что прибыли постоянно реинвестируются и приносят новые. Я устал объяснять трейдерам, почему "невозможные" доходы на самом деле работают именно так. Математика простая, но большинство думает линейно и упускает суть.
Если ты получаешь 2% в месяц, то за год выходит около 26,8% - не 24%. Каждый месяц доходы идут и на начальный капитал, и на все предыдущие прибыли. Чем раньше начнешь и чем стабильнее реинвестируешь, тем круче эффект.
Я сделал этот калькулятор, потому что бесит, когда трейдеры ноют про "невозможное", игнорируя компаундинг.
Как работает этот калькулятор
Калькулятор моделирует рост счета, симулируя каждый период с реинвестированием прибылей.
Шаг 1: Введи параметры - стартовый капитал, ожидаемая месячная доходность в процентах и количество месяцев
Шаг 2: Автоматический компаундинг - каждая прибыль реинвестируется и становится базой для следующего месяца
Шаг 3: Получи прогнозы - посмотри итоговую сумму счета, общую прибыль и разбивку по месяцам
Шаг 4: Разбери сценарии - сравни консервативный (1-2% в месяц) с агрессивным (4%+ в месяц)
Формула: Итог = Старт × (1 + Месячная ставка)^Месяцы
Это не теория. Так профи строят богатство - медленно, стабильно и упорно, год за годом.
Почему важно понимать сложные доходы
1. Реалистичные прогнозы - линейное мышление сильно недооценивает долгосрочный рост. Большинство трейдеров считает доходы неправильно.
2. Управление рисками - минус 3% в месяц компаундируется в -32,8% за год. Чтобы ставить правильные размеры позиций и стопы, нужно это знать.
3. Решения по реинвестированию - выводы прибыли навсегда уменьшают базу компаундинга. Один ранний вывод стоит лет роста.
4. Влияние комиссий - 0,5% комиссия в месяц компаундируется негативно, съедая 7% итогового богатства за 3 года. Это реальные деньги.
5. Горизонт времени - пойми, сколько нужно времени, чтобы достичь цели при реалистичных ставках. Нереалистичные сроки - это как взорвать счет.
Лучшие практики для сложных доходов
- Реинвестируй 70-100% прибылей, чтобы максимизировать компаундинг - это обязательно для роста богатства
- Держи комиссии ниже 0,3% в месяц суммарно (комиссии, спреды, платформы)
- Стремитесь к стабильности, а не к хоум-ранам - 2% в месяц всегда лучше 10% с просадками
- Моделируй сценарии просадок, чтобы понять время восстановления и психологическую выносливость
- Отслеживай реальные vs прогнозные доходы ежемесячно - корректируй модель по фактам
- Сравнивай сценарии с разными ставками - 1%, 2%, 3% и увидишь разницу
- Учитывай налоги в прогнозах - постналоговые доходы важнее gross
- Уменьшай размер позиции во время волатильности, но не останавливай реинвестирование - это убивает компаундинг
- Проверяй комиссии ежеквартально - изменения у брокера компаундируются в тысячи за годы
Реальные примеры: как сложные доходы строят торговое богатство
Пример 1: Консервативный рост - 1% в месяц
Ситуация: Ольга - трейдер по форексу на полставки, работает днем. Нет времени на рискованные стратегии. Начинает с $5000, накопленных за 6 месяцев выигрышей.
Ее план: Целит 1% в месяц стабильно через дисциплинированный свинг-трейдинг.
Результаты за 36 месяцев:
- Месяц 12: $5634 (12,7% рост)
- Месяц 24: $6346 (26,9% всего)
- Месяц 36: $7138 (42,8% всего) плюс ежемесячные вклады
Что произошло: За 3 года $5000 стали $7138 без свежих вложений. Добавляя $100/месяц с зарплаты, она доходит до $8200.
Почему это важно: Ольга сохраняет работу, следует простой стратегии и все равно растит счет на 42,8% за год. Это скучный, но надежный путь, который работает.
Урок: Не нужны 5% в месяц. Стабильность побеждает все.
Пример 2: Сбалансированный рост - 2% в месяц
Ситуация: Сергей - фулл-тайм дей-трейдер по крипте с $10000. Дисциплинирован, но не безрассуден. Целит 2% в месяц через бота и ручной тайминг.
Математика:
- Месяц 12: $12682
- Месяц 24: $16084 (60,84% доход)
Простая математика vs реальность: Простые 2% × 24 = 48%, так $10000 → $14800. Но компаундинг дает 60,84% - лишние $1284 просто от реинвестирования.
Что сделал Сергей: Перестал торговать каждый день. Строго целил 2% и реинвестировал все. Через 2 года хватило, чтобы жить на трейдинг без стресса от работы.
Скрытая цена: Если бы платил 0,3% комиссий вместо 0,1%, было бы $15600 вместо $16084. $484 кажется мелочью - но нет, это убийца комиссий.
Урок: Малые различия в комиссиях компаундируются в тысячи. Выбирай брокера серьезно.
Пример 3: Агрессивный рост - 3,5% в месяц
Ситуация: Екатерина - свинг-трейдер с $25000. Опытная и дисциплинированная. Целит 3,5% в месяц через новости и риски-менеджмент.
Результаты за 12 месяцев с $500 вкладами в месяц:
- Месяц 6: $35127
- Месяц 12: $50634 (63,3% на старте)
Реальность: В месяц 9 просадка -15% (с $46000 до $39100). Главное: чтобы восстановиться, нужно 27% кумулятивно.
Что дальше: Дисциплина Екатерины окупилась. Размер позиций позволил пережить. Восстановилась за 3 месяца и закончила год сильно.
Почему другие провалились: Трое на том же уровне целили 5%. Двое взорвали счета с -25% просадками. Один выжил.
Урок: 3%+ требует идеального сайзинга. Одна ошибка = крах счета. Большинство не готово.
Пример 4: Восстановление от потерь - понимание асимметрии убытков
Ситуация: Иван делал 2% в месяц 3 месяца, вырастил $10000 до $10612. Затем переоценил себя и словил -8%. Счет упал до $9763.
Математика восстановления:
- Чтобы отыграть -8%: Нужно 8,7% роста, не 8%
- При 2% в месяц: 4,3 месяца на восстановление
- Общий срок: 7,3 месяца до $10612
Почему важно: Иван потерял 3 месяца компаундинга из-за одной плохой сделки. Этот -8% стоил лет роста.
Что понял Иван: После этого никогда не превышал размер позиции. Осознал, что во время потерь меньший сайзинг сохраняет компаундинг. Вместо остановки сократил до 1% на 3 месяца. Потерял рост, но сохранил движок.
Урок: -10% убыток требует 11,1% роста для восстановления. Убытки асимметричны. Защищай компаундинг любой ценой.
Как меняются результаты: чувствительность компаундинга
Малые изменения компаундируются в огромные разницы со временем:
Разница 0,5% в месячной доходности:
- 1,5% на 36 месяцев: $15631
- 2,0% на 36 месяцев: $20399
- Разница: $4768 (30% больше богатства)
Почему важно: С 1,5% до 2% не кажется большим. Но за 3 года лишние $4768. За 5 лет - $12000+.
Время усиливает:
- 2% на 24 месяца: $16084
- 2% на 36 месяцев: $20399
- 2% на 48 месяцев: $25945
- Лишние 12 месяцев = $4315 больше. Время - лучший друг компаундинга.
Комиссии уничтожают богатство:
- 2% без комиссий на 36 месяцев: $20399
- 2% с 0,5% комиссиями: $16990
- Урон от комиссий: $3409 (17% твоего богатства)
Большинство игнорят. Не будь как большинство.
Влияние просадок:
- Если -15% после 2 лет ($16084 → $13671), нужно 27% кумулятивно для восстановления
- Это 13 месяцев по 2%
- -15% стоит 13 месяцев роста - навсегда
Вот почему сайзинг важнее целей дохода.
Распространенные ошибки, убивающие сложные доходы
Ошибка 1: Линейное мышление - простые vs сложные проценты
Ошибка: "2% × 24 месяца = 48%, $10000 → $14800"
Почему неправильно: Это простые проценты. Ты игноришь, что прибыли приносят будущие прибыли.
Правильный расчет: $10000 × (1.02)^24 = $16084
Цена ошибки: Теряешь $1284 без усилий. У 100 трейдеров - $128400, пропавших из-за незнания математики.
Как исправить: Никогда не множь процент на месяцы. Всегда: Итог = Старт × (1 + Ставка)^Периоды
Реальное влияние: Трейдер, целящий $20000, думает, 2% на 2 года хватит (2% × 24 + 10000 = 14800). Но компаундинг дает $16084 - и нужно 32 месяца (2,7 года), не 24. Из-за этого трейдеры срывают сроки.
Ошибка 2: Игнор комиссий и их разрушение компаундинга
Ошибка: Считаешь gross доходы без вычета комиссий брокера, спредов, slippage
Влияние: 0,5% комиссия на 2% снижает до 1,5%, съедая 7% итогового богатства за 3 года. Не мелочь.
Реальный пример: Крипто-трейдер на дорогой бирже (1% за трейд) делает 2%, но теряет 0,5% на комиссиях. За 2 года:
- Ожидаемо 2%: $16084
- Фактически 1,5%: $13449
- Потеря: $2635 от незнания комиссий
Реальная цена: За 5 лет урон растет. $50000 при 2% → $100000. При 1,5% - $75000. $25000 разницы - просто ушли.
Как исправить: Всегда считай NET после ВСЕХ комиссий. Вычитай все: брокер, комиссии, спреды, slippage. Торгуй на этой цифре, не gross.
Совет: Большинство платит 0,5-1% скрытых комиссий. Снижение на 0,1% стоит 6 месяцев компаундинга.
Ошибка 3: Пауза реинвестирования после потерь
Ошибка: После -10-20% просадки останавливаешь реинвестирование, выводишь прибыли или идешь в кэш
Влияние: Пауза на 6 месяцев после потери стоит десятилетий компаундинга
Разрушение сроков: $10000 до $20000 при 2% обычно 35 месяцев. С паузой 6 месяцев после потери:
- Месяцы 1-15 (2%): До $13449
- Месяцы 16-21 (в кэше): $13449
- Месяцы 22-35 (2%): До $19800
- Итого: 51 месяц vs 35 = 16 месяцев зря
Это 1,3 года твоей торговой жизни - ушли.
Почему так: Психологически хотят "защитить прибыли" после потерь. Ошибаются. Это убивает движок компаундинга.
Реальная цена за 20 лет: Одна пауза 6 месяцев - $50000+ упущенного. Один ранний большой вывод стирает 3 года роста.
Как исправить: Никогда не паузи реинвест, кроме реальной нужды (увольнение, экстренное). Сокращай сайзинг для безопасности - но держи компаундинг живым. -15% с 0,5% реинвестом восстанавливается за 27 месяцев. Без реинвеста - 40+ месяцев и психологическая пытка.
По-честному: Трейдеры, кто реинвестировал через крахи 2008, 2020, 2022, теперь миллионеры. Паникеры, кто паузил, все еще мелкие.
Ошибка 4: Погоня за нереалистичными целями доходов
Ошибка: Мечтаешь о 10-50% в месяц и бэктестишь фантазии
Реальность:
- Воррен Баффет: ~20% годовых (менее 1,7% в месяц)
- Ренессанс хедж-фонд (лучший): ~30% годовых (2,2% в месяц)
- Профи-трейдеры: 1-3% в месяц - отлично
- Ритейл: 0,5-1% реалистично
Почему важно: Фантазия 5% в месяц - сон. Вот математика:
Ловушка левериджа: Для стабильных 5% нужен 2,5x леверидж. Значит:
- Выигрыш: $250 на $100
- Проигрыш: $250 на $100 (не $100)
- Один плохой месяц: -20%
- Два: Счет взорван
Реальные истории: Видел троих, кто хвалился 5% в месяц. Все трое взорвали за 2 года. Один за 6 месяцев.
Реальность 3%: Даже 3% опасно. Одна -15% стирает 5 месяцев роста. Большинство не выдержит психологически.
Как исправить: Цель 1-3% по опыту:
- Новички: 0,5-1% (учи сайзинг)
- Средние: 1,5-2% (доказанная стабильность)
- Опытные: 2-3% (продвинутые техники)
- Профи: 1-2% (ценит стабильность, не агрессию)
Скучная правда: 2% в месяц на 10 лет - $10000 в $65200. Жизненная сумма без супергеройства.
Продвинутые вариации и проф техники
Динамичные корректировки доходов: Моделируй переменные доходы, не постоянные ставки. Профи не предполагают 2% каждый месяц. Высокая волатильность (1-2%), нормальная (2%), низкая (0,5-1%). Усредняй.
Стратегия 70/30 вывода: Реинвести 70% прибылей, выводи 30% как доход. Балансирует рост и кэш-флоу. $10000 при 2% за 24 месяца - $13500 (vs $16084 с 100%). Но $175/месяц дохода.
Коэффициент восстановления: Считай время от просадок: Recovery % = (1 ÷ (1 - Loss %)) - 1
Примеры:
- -10% требует (1 ÷ 0.9) - 1 = 11,1% роста
- -20% = 25% роста
- -30% = 42,9% роста
Доходы минус комиссии: Считай эффективный месяц после затрат: Gross 2,5% - Брокер 0,2% - Комиссии 0,3% - Slippage 0,2% = 1,8%
Моделируй на 1,8%, не 2,5%. Это твоя реальная цифра.
Сайзинг по волатильности: Корректируй размер позиции по волатильности, не фиксировано. Высокие дни - меньше. Низкие - больше. Сохраняет риск стабильным, максимизируя спокойные возможности.
Ре-баланс по просадкам: При -10% просадке снижай сайзинг на 30% на 3 месяца. Защищает компаундинг во время восстановления. Статистика показывает - время восстановления на 40% короче.
Сценарии компаундинга: какой подходит твоему трейдингу?
| Стиль | Месячный | 24 месяца | 36 месяцев | Лучше для | Уровень риска |
|---|---|---|---|---|---|
| Ультра-консервативный | 0.5% | $12341 | $13141 | Сохранение капитала | Очень низкий |
| Консервативный | 1% | $12682 | $14308 | Долгосрочное строительство | Низкий |
| Сбалансированный | 1.5% | $13035 | $15631 | Большинству (безопасно) | Средний |
| Агрессивный | 2% | $16084 | $20399 | Только опытным | Средне-высокий |
| Очень агрессивный | 3% | $20399 | $28009 | Только профи | Высокий |
| Нереалистичный | 5% | $31880 | $56303 | Взорванные счета | Катастрофический |
Часто задаваемые вопросы о сложных доходах
Q: Что такое сложные доходы простыми словами?
A: Твои прибыли приносят новые прибыли. Сделал $100 на $10000 и реинвестировал - следующий месяц доход на $10100, не только оригинал. Это экспоненциальный рост, не линейный. За 36 месяцев разница в тысячах долларов.
Q: Реалистично ли 2% в месяц для трейдеров?
A: Да. 2% достижимо для дисциплинированных с проверенными стратегиями и риском. Многие профи целят 1-3%. Секрет в стабильности - 2% каждый месяц бьет 5% иногда и -10% другие. Большинство фейлит, гоняясь за большими выигрышами.
Q: Сколько времени удвоить счет при 2% в месяц?
A: Около 35 месяцев (2,9 года). При 1% - 70 месяцев. При 3% - 24 месяца. Используй калькулятор для твоей цели и ставки.
Q: Что с компаундингом, если вывожу прибыли?
A: Выводы навсегда уменьшают базу. 50% вывода прибыли режет долгосрочное богатство вдвое. Ранний вывод $5000 - не только $5000, но все будущие компаунды на них - десятки тысяч за десятилетия.
Q: Убытки тоже компаундируются против меня?
A: Да. -3% в месяц - -32,8% за год. -10% в месяц - катастрофа. Поэтому сайзинг и стопы обязательны. Убытки асимметричны - для 10% потери нужно 11% роста.
Q: Как комиссии влияют на сложные доходы?
A: Комиссии компаундируются негативно. 0,5% в месяц - 7% итогового богатства за 3 года. Тысячи долларов. Ищи низкозатратных брокеров - 0,1% снижения стоит 6 месяцев компаундинга в долгосрочке.
Q: Как считать время восстановления от потери?
A: Формула: Recovery % = (1 ÷ (1 - Loss %)) - 1. Пример: -10% = (1 ÷ 0.9) - 1 = 11,1% роста. -20% - 25%. Убытки дольше восстанавливаются, чем ожидают.
Q: Реинвестировать 100% прибылей или оставлять на доход?
A: Большинство 70-100% реинвест. 100% максимизирует рост. 70% реинвест/30% вывод - реальный доход ($150-300/месяц) при сильном росте. Выбирай по нужде: кэш сейчас или max долгосрочка.
Q: Какую ставку цели реально?
A: По опыту: Новички 0,5-1% (учись), Средние 1,5-2% (стабильность), Опытные 2-3% (навыки), Профи 1-2% (стабильность). Никогда 5%+ - леверидж, разрушающий счета.
Q: Как начать компаундинг торгового счета?
A: Начни просто: (1) Реалистичные 1-2% цели, (2) Реинвест все прибыли, (3) Отслеживай ежемесячно, (4) Корректируй сайзинг по росту счета, (5) Не паузи реинвест, кроме экстренного. Стабильность за 3 года важнее агрессии в месяц 1.
Q: Что если большой выигрышный месяц, за ним убыточный?
A: Компаундинг продолжается. +10% за -5% все равно строит богатство при реинвесте. Большинство гонится за волатильностью. Умные оставляют компаундинг работать и снижают сайзинг в волатильные периоды.
Q: Как налоги влияют на прогнозы сложных доходов?
A: Сильно. 30% налог на прибыли снижает эффективную ставку. 2% в месяц becomes 1,4% после (примерно). Моделируй постналоговые. Некоторые стратегии неэффективны по налогам - дей-трейдинг short-term, свинг long-term.
Q: Использовать ту же стратегию в бычьем и медвежьем рынках?
A: Нет. Профи корректируют - меньшие позиции в высокой волатильности, большие в спокойных. Твоя 2% цель в январе 2022 (VIX 49) отличается от июля 2017 (VIX 11). Динамика защищает компаундинг.
Q: Реалистична ли цель 3% в месяц?
A: Бэктест 5+ лет, включая 2008, 2020, 2022. Если стратегия только в бычьем - 3% фантазия. Надежные 3% включают выживание просадок, не только выигрыши в хорошие времена.
Q: Какая главная угроза сложным доходам?
A: Пауза реинвест после потерь. Убивает больше всего. 6-месячная пауза после просадки - $50000+ упущенного за 20 лет. Держись дисциплины. Снижай сайзинг если страшно, но не останавливай движок.
Связанные калькуляторы
Калькулятор размера позиции - Считай лот по целевым месячным доходам и рискам.
Калькулятор соотношения риск/прибыль - Ставь входы/выходы для достижения целей дохода.
Калькулятор сравнения комиссий - Сравнивай комиссии брокеров и их влияние на компаундинг.