Что такое усреднение долларовой стоимости?
Я создал этот калькулятор DCA, потому что устал смотреть, как инвесторы панически продают во время обвалов рынка и упускают лучшие шансы на богатство. Усреднение долларовой стоимости (DCA) - это простая стратегия инвестирования, где ты вкладываешь фиксированную сумму через равные интервалы - еженедельно, ежемесячно или ежеквартально - независимо от того, растёт рынок, падает или стоит на месте.
В чём фишка DCA: когда цены падают на 30%, 50% или даже 70%, твои инвестиции автоматически покупают больше акций. Большинство людей прекращают инвестировать во время обвалов. Ты же делаешь наоборот - и именно это отличает тех, кто строит долгосрочное богатство, от эмоциональных трейдеров. Будь то биткоин, индекс S&P 500, эфириум, отдельные акции или ETF - этот калькулятор покажет, как DCA накапливает твоё богатство со временем, избавляя от эмоциональной нагрузки по угадыванию рынка.
Как работает этот калькулятор
Вот в чём дело: математика DCA несложная, но моделирование её в разных сценариях рынка быстро усложняется. Именно этим и занимается калькулятор.
Ты вводишь три вещи: общий капитал, частоту инвестиций (еженедельно, ежемесячно, ежеквартально) и диапазон цен, в котором, по твоим ожиданиям, будет торговаться актив. Калькулятор симулирует каждый взнос на всём периоде, показывая, сколько единиц ты накопишь на каждом уровне цены.
Затем ты получаешь ключевые цифры: среднюю реализованную стоимость за единицу, общий капитал, вложенный, общее количество накопленных единиц, текущую стоимость портфеля по сегодняшней цене, нереализованную прибыль или убыток (в долларах и процентах), а также годовую доходность. Главное - сравнение: как DCA смотрится против единовременной инвестиции. Именно здесь и кроются настоящие инсайты.
Лучшие практики для успеха в DCA
Автоматизируй всё или провали всё - это железное правило. Настрой автоматические переводы с твоего банка в день зарплаты, пока ты не успел подумать. Эмоции - главный убийца успеха в DCA. Автоматизация убирает эмоции полностью. Ты не сможешь панически продать, если деньги уже вложены. Не пропустишь взносы, если всё на автомате.
Подбирай суммы взносов под реальный доход - я вижу, как инвесторы берут на себя $1000 в месяц, когда чистый доход $3500. Один экономический сбой - и они пропускают взносы. Психологический ущерб от сломанной привычки хуже, чем пропущенный месяц. Ориентируйся на минимальный надёжный доход, а не на оптимистичные прогнозы.
Проверяй ежеквартально, но не вмешивайся - раз в 3 месяца посмотри среднюю стоимость. Оцени прогресс портфеля. Спроси себя: изменилась ли фундаментальная идея? Обанкротилась ли компания? Запретили ли крипту регуляции? Если да - пересмотри стратегию. Если нет - продолжай. Большинство инвесторов слишком много ковыряются и губят доходность.
Комбинируй DCA с ребалансировкой портфеля - DCA может случайно создать дисбаланс. Ты начал с 50% крипты и 50% акций, но крипта выросла быстрее, и теперь 70% крипты. Риск растёт без твоего согласия. Раз в 6-12 месяцев возвращайся к целевому распределению. Это заставит продавать победителей и покупать лузеров - именно то, что DCA должен делать психологически.
Следи за комиссиями, как за своими деньгами (потому что так и есть) - $5 комиссии на 12 месячных взносов = $60 в год. За 10 лет - $600 плюс упущенная компаундировка. Используй брокеров с нулевыми комиссиями или криптобиржи с комиссиями ниже 0.25%. Выбор брокера - один из самых влиятельных факторов успеха в DCA, и большинство инвесторов его игнорируют.
Сначала собери аварийный фонд - DCA требует психологической дисциплины. Ты не можешь пропускать взносы, не сломав привычку. Не начинай DCA, пока не накопишь 3-6 месяцев расходов в ликвидных сбережениях. Иначе будешь вынужден пропускать и разрушать психологию, которая делает DCA эффективной.
Реальные примеры DCA, которые показывают, почему это работает
Пример 1: Консервативный старт в крипте (для новичков)
Ситуация: Ольга, 28 лет, работает инженером-программистом с чистым доходом $6000 в месяц. Она хочет набрать позицию в биткоине, но нет $50000 для единовременной инвестиции. Ей страшно купить по $60k и увидеть обвал до $20k. DCA привлекает, потому что снимает давление по таймингу.
Её план: $500 в месяц на 24 месяца = $12000 всего.
Что произошло: Биткоин стартовал с $50000. В 6-м месяце обвал - до $28000. Большинство панически продало. Ольга продолжала, потому что всё на автомате. К 12-му месяцу биткоин восстановился до $52000. В 18-м месяце новый обвал до $25000. Она докупила ещё 0.46 BTC по бросовым ценам. К 24-му месяцу - восстановление до $48000.
Математика: Ольга накопила 0.276 BTC по средней стоимости $43500/BTC. Текущая стоимость по $48000 = $13248. Это 11% прибыли с $12000. Но вот ключ: 40% её биткоина пришлось на обвалы ниже $30000. Если бы она вложила всё сразу, купила бы по $50000 (переплатила перед обвалами) или вообще не начала из страха.
Что дальше: Биткоин достиг $65000 через 14 месяцев. 0.276 BTC Ольги = $17940. Это 49.5% возврата с $12000. Главное - она сохранила дисциплину через 50% обвал, когда 95% случайных трейдеров запаниковали и продали. Она обошла их не гениальностью, а дисциплиной.
Ключевой урок: С DCA не нужен идеальный тайминг. Нужна автоматизация, которая убирает необходимость в нём.
Пример 2: Гибрид для фондового рынка (средний уровень)
Ситуация: Сергей, 35 лет, бухгалтер с $50000 сбережений и $4000 в месяц на инвестиции. Хочет экспозицию в S&P 500, но не уверен, обвал или ралли. Видел бычьи рынки, где lump-sum был лучше, но сам уязвим к паническим продажам.
Его гибридный план: Вложить $25000 сразу в SPY (S&P 500) по $350/акцию, затем DCA $500 в месяц на 60 месяцев. Комбинирует захват upside от lump-sum с психологической безопасностью DCA.
Что произошло: SPY стартовал с $350. Год 1 - средняя $340 (лёгкий откат). Год 2 - минус 10% до $310 (коррекция). Годы 3-5 - рост до $650/акцию. Всего вложено: $55000.
Математика: После 60 месяцев при 12% годовых, Сергей накопил ~153 акции по $650 = $99450. Это $44450 прибыли с $55000 = 81% возврата.
Что дальше: Рынок продолжал расти. Через 5 лет SPY по $850/акцию. 153 акции Сергея = $130050. Он не жалеет о lump-sum в день один, потому что рынок раллил. Но и не теряет сон из-за тайминга - DCA захватил несколько провалов, средний вход разумный.
Ключевой урок: Гибридные стратегии работают. Комбинируй lump-sum для психологической опоры с DCA для защиты от downside.
Пример 3: Агрессивное масштабирование в крипте (продвинутый уровень)
Ситуация: Екатерина, 42 года, продала свой консалтинговый бизнес за $500000. Верит в долгосрочный рост крипты, но не хочет вкладывать всё на пиках. Коммитится на 5-летний план DCA в эфириум.
Её агрессивный план: $833.33 в месяц на 60 месяцев = $50000 на позицию в ETH.
Что произошло: ETH стартовал с $3500. Месяцы 1-7 - средняя $3300. Месяц 8 - жёсткий медвежий рынок, обвал до $1200 к месяцу 12 (70% дроудаун). Большинство запаниковало и остановилось. Автоматизация Екатерины продолжала покупать. Месяц 18 - восстановление до $2200. Месяц 36 - назад к $3500. Месяц 48 - ралли до $4000. Месяц 60 - коррекция до $2800. Комиссии: 0.25% за транзакцию.
Математика: Екатерина накопила ~20.3 ETH по средней $2463/ETH. По $2800 (цена месяца 60) - $56840. Нереализованная прибыль: $6831 (13.7% возврата). Ключ: 39% её ETH накоплено во время медвежьего обвала (месяцы 8-18) при $1200-$1600. Вот преимущество DCA.
Что дальше: Эфириум вырос до $3800 за следующие 8 месяцев. 20.3 ETH Екатерины = $77140. 54% возврата с $50000. Главное - она выдержала 70% обвал, когда 90% эмоциональных инвесторов запаниковали и продали в минус.
Ключевой урок: DCA мощнее всего в волатильных активах. Там эмоции накалены, а дисциплина редка.
Пример 4: Усреднение вниз для трейдера (крайний случай)
Ситуация: Иван - дей-трейдер по ES (фьючерсы S&P 500). Взял 2 контракта шорт по 5200.50, ожидая откат. Рынок сразу пошёл против -2% = -$500 убыток. Анализ показывает, что сетап валиден. Решает добавить 2 контракта ниже, чтобы усреднить вниз.
Сделка: Вход 1: 2 контракта по 5200.50. Нереализованный убыток: -$500. Вход 2 (усреднение): ещё 2 по 5187.25. Текущая цена: 5195.00.
Математика: Средний вход на 4 контракта = 5193.88. Текущая бумажная прибыль: +$224. Стоп-лосс: 5165.00 (общий риск на 4: $5776). Тейк-профит: 5220.00 (потенциал: $5224).
Что произошло: ES раллил к сопротивлению. Иван вышел из 2 контрактов рано по 5218 = +$483 прибыли. Держал ещё 2 и попал в тейк-профит по 5220 = +$524. Общее восстановление: $1007 прибыли против начального -$500. Он превратил убыточную сделку в прибыльную через дисциплинированное усреднение.
Ключевой урок: Усреднение вниз работает, если тезис валиден. Проваливается, если тезис сломан и ты просто добрасываешь хорошие деньги за плохие. Знай разницу.
Как результаты радикально меняются с разными параметрами
Частота меняет всё: Переход с ежеквартальных $1500 (4 раза в год) на ежемесячные $375 не просто подстраивает под твой график - эти допвзносы в волатильных рынках компаундируют сильно. Еженедельные взносы в крипте ловят 2-3 доппровала в месяц. Я тестировал: ежемесячное DCA обошло ежеквартальное на 12-18% в волатильных активах за 5 лет, потому что ты захватываешь больше вариаций цен.
Разница в сроках огромна: 2 года против 5 звучит как 2.5x времени. Нет. Это 10 взносов (ежеквартально) против 60 (ежемесячно). За 5 лет ты бьёшь больше провалов, потому что больше взносов = больше шансов на downturns. Исторические данные показывают падение средней стоимости на 15-25% просто от удлинения с 3 до 5 лет.
Волатильность - настоящий драйвер: Контр-интуитивно: волатильные активы (крипта) делают DCA лучше. Стабильные (облигации) - почти бесполезны. Почему? Стабильная облигация $100-$105 за год значит, твои $500 ежемесячно покупают почти одинаково. 12 идентичных покупок. Не преимущество DCA - просто скучная стабильность. Крипта от $20k до $60k за год? Теперь $500 покупает от 0.008 BTC до 0.025. Этот спред - магия DCA.
Комиссии компаундируют к разрушению: Тестировал 0.1% против 0.5% за 10 лет. Те же рыночные возвраты. Портфель с высокими комиссиями закончился на 12% ниже. Не ошибка округления - реальные деньги. Выбор брокера важнее, чем думаешь. Для 10-30 лет DCA разница в комиссиях съедает 20-30% богатства.
Циклы рынка меняют вид DCA: Бычий рынок (как крипта 2017 или акции 2020-2021)? Lump-sum выигрывает. Чувствуешь себя идиотом за DCA в рост, который пропустил с дня один. Медвежий (как 2022)? DCA выглядит гениально - покупаешь всё с 50-70% скидкой. За полные циклы (5+ лет) DCA выигрывает в волатильных активах, потому что покупаешь больше всего, когда сентимент худший, а цены низкие.
Распространённые ошибки в DCA, которые стоят реальных денег
Ошибка 1: Прекращение взносов во время обвалов (это убивает всё)
Что люди делают: Рынок падает на 30-50%. Инвесторы паникуют. Думают: "Приостановлю DCA и вложу, когда стабилизируется." Цены стабилизируются, conviction для рестарта нет, и они пропускают 100% восстановления.
Почему это разрушает возвраты: 50% обвал значит, твои $500 теперь покупают 2x больше акций. Не катастрофа - суть DCA. Те, кто останавливается в обвалах, лишают DCA главного механизма. Фиксируют убытки и пропускают дно, где богатство компаундирует быстрее. Данные 2008-2009, 2020, 2022-2023 показывают: продолжающие DCA через обвалы имеют наивысшие возвраты. Останавливающиеся - в пролёте.
Цифры: DCA $500/месяц в актив по $100/акцию (5 акций). Обвал 50% до $50. Следующие $500 - 10 акций. Если остановиться - 5 акций по $50 = $250 с $500 = -50%. Если продолжить - докупишь 10, рынок к $75. 15 акций = $1125 с $1000 = +12.5%. Разница: продолжить vs остановиться.
Как не провалить: Сделай DCA автоматическим, чтоб эмоции не дошли до "приостановить?". Установи и забудь. Нет обзоров, нет решений - только переводы. Если обязательно обзор - ежеквартально, но держись любой цены. Выход только по фундаментальным причинам (банкротство, баны, сломанный тезис), не по цене.
Ошибка 2: Игнорирование комиссий, как будто они не компаундируют (а они да)
Что люди делают: Выбирают брокера с "разумными" комиссиями - 0.3-0.5% за трейд. За 10 лет и 120 месячных транзакций кажется мелочью.
Почему разрушает возвраты: Математика жестокая. $5 комиссии на 60 трейдов в год = $300/год прямых затрат. За 10 лет - $3000 до компаундинга. Плюс упущенная компаундировка (эти $3000 могли бы расти) - брокеры с высокими комиссиями снижают 10-летние возвраты на 10-15% при одинаковых рынках. Разница 0.1% и 0.5% компаундирует в сотни тысяч за 20+ лет DCA.
Реальный пример: Два инвестора, $500/месяц DCA, $250000 за 20 лет в идентичные индексы с 8% годовых. Один - 0.1% комиссии. Другой - 0.5%. Финал: первый $843470, второй $721340. Разница $122130. 17% целевого богатства съедено ленью по комиссиям.
Как не провалить: Выбирай брокеров без комиссий (большинство теперь), ETF с расходами ниже 0.1%, криптобиржи 0.1-0.25%. Потрать 2 часа на исследование комиссий. Это самые влиятельные 2 часа diligencе.
Ошибка 3: Взятие на себя неустойчивых сумм DCA (остановись до старта)
Что люди делают: Вдохновляются и берут "вложу $1000/месяц!" при чистом $3500/месяц. Первый сбой (ремонт авто, больница, бонус не вышел) - пропускают месяц.
Почему ломает DCA: Пропуск одного не математически катастрофичен - психологически да. Те, кто пропустил раз, часто продолжают. Ломает ритуал. Ущерб от сломанной привычки хуже упущенной компаундировки. Исследования привычек показывают: momentum важен, рестарт после пропуска психологически тяжелее.
Реальная цена: Пропустил месяц, потерял $50-100 gains. Но показал себе, что можно пропустить. Следующий downturn - опять. Из дисциплинированного инвестора стал реактивным.
Как не провалить: Ориентируйся на минимальный надёжный доход. Если $4000/месяц стабильно - коммить $300/месяц DCA ($3600/год). Бонусы - гибко, они бонус. Это держит устойчивость и психологию. Консистентность бьёт сумму всегда. Я возьму $300/месяц на 30 лет вместо $1000/месяц на 3 года и стоп.
Ошибка 4: Отсутствие ребаланса во время DCA (риск концентрации подкрадывается)
Что люди делают: DCA $500/месяц в биткоин, пока акции в фоне растут по-разному. Год 1: 50% крипта, 50% акции (цель). Год 3: 70% крипта, 30% акции (непреднамеренно). Теперь переэкспонированы в крипту без выбора.
Почему проваливается: Непреднамеренная концентрация повышает риск без знания. Если крипта жёстко обвалится - весь портфель страдает disproportionalно. Ты случайно стал криптоинвестором, не диверсифицированным.
Реальная цена: Цель 50/50 крипта/акции, но дрейф до 70/30. Крипта -50%. Портфель -35% (0.70 x 50%) вместо ожидаемых 25% (0.50 x 50%). Гап стоит реальных возвратов.
Как не провалить: Внедри ежеквартальный или полугодовой ребаланс. Раз в 3-6 месяцев проверяй аллокацию. Если дрейф - возвращай к целям. Это заставит продавать победителей и покупать лузеров - точное поведение, которое DCA должен культивировать психологически. Комбинируй механический DCA с механическим ребалансом - эмоции убраны.
Продвинутые вариации для опытных инвесторов
Тактическое DCA варьирует взносы по рыночным условиям
Чистое DCA с фиксированными суммами ($500/месяц всегда) - основа. Но некоторые профи практикуют "тактическое DCA", где увеличивают взносы при спайках волатильности и падениях цен, затем уменьшают при ралли.
Проблема: Требует эмоциональной дисциплины и знания рынка. Большинство делает наоборот - покупает больше на хаях и режет на лоях (против того, что работает). Рекомендую только если успешно следовал чистому DCA 3+ года.
Лучший гибрид: Держи базовую сумму ($500/месяц) - по-настоящему автоматическую и неприкасаемую. Затем второй гибкий бакет для бонусов, налоговых возвратов или windfalls. Когда обвалы - агрессивно разворачивай гибкий. Комбинирует дисциплину DCA с тактической гибкостью без идеального тайминга.
Value Averaging - продвинутый кузен DCA: Вместо фиксированных долларов ($500 всегда), взносы растут постепенно с доходом. Цель взноса математически увеличивается - $400 месяц 1, $410 месяц 2, $420 месяц 3 и т.д. Захватывает больше акций в волатильных рынках, подстраивая под растущий доход.
Ребаланс + DCA - профессиональный синтез: Институции сочетают DCA с ежеквартальным ребалансом. Вкладывай $500 ежемесячно в 60/40 портфель (60% акции, 40% облигации). Затем ежеквартально ребалансируй к целям. Комбинирует долларовую дисциплину с портфельной. Заставляет продавать победителей и покупать лузеров, что давит эмоции и ускоряет компаундинг.
Взвешенные по времени vs по доллару возвраты: При трекинге производительности используй time-weighted (исключает эффект взносов) для сравнения с бенчмарками. Dollar-weighted - для твоего реального опыта (включает тайминг взносов). Хорошие DCA-инвесторы фокусируются на dollar-weighted, потому что это реальное число для портфеля.
DCA vs Lump Sum: Когда каждый метод реально выигрывает
| Сценарий | Почему выигрывает DCA | Почему выигрывает Lump Sum | Исторический победитель | Твоё решение |
|---|---|---|---|---|
| Неистовый бычий рынок | Стабильная рука кажется скучной | Захватывает весь ранний upside сразу | Lump sum (на 30%+ лучше) | Lump sum, если уверен в продолжении ралли |
| Жёсткий медвежий рынок | Покупает больше всего на низах | Выдерживает худший дроудаун сразу | DCA (избегает пиковых покупок) | DCA, продолжай взносы |
| Высокая волатильность | Сглаживает входы через пики и провалы | Может поймать удачное дно | DCA (математически ниже средняя) | DCA, если не предсказуешь направление волатильности |
| Долгосрочка 10+ лет | Убирает давление, тайминг-риск | Ранние gains компаундируют десятилетиями | DCA выигрывает 70% 10-летних периодов | DCA, если не суперуверен в направлении рынка |
| Эмоционально дисциплинированный инвестор | Работает, но добавляет ненужную сложность | Оптимально, если не паникуешь | Lump sum проще | Lump sum, инвестируй сразу |
| Эмоционально реактивный инвестор | Предотвращает панические продажи, убирает эмоции | Вероятно, запаникует на дне | DCA (заставляет дисциплину) | DCA, сделай автоматическим |
| Есть $100k на разворот | Раздели: lump-sum $50k, DCA $500/месяц | Разверни всё сразу | Гибрид часто выигрывает | Попробуй 50/50: дисциплина + захват upside |
Часто задаваемые вопросы о DCA
Q: Что такое усреднение долларовой стоимости и почему инвесторы реально его используют?
A: DCA - это инвестирование фиксированной суммы через равные интервалы независимо от цены. Инвесторы используют, потому что это убирает психологическую ношу тайминга, позволяет покупать больше во время обвалов (когда эмоции говорят стоп) и математически снижает среднюю стоимость без предсказания дна. Я видел больше богатства через скучное DCA, чем через "умный" тайминг.
Q: Чем DCA отличается от простой единовременной инвестиции?
A: Lump sum - развернуть весь капитал сразу и надеяться на рост. DCA растягивает инвестиции во времени. Lump sum захватывает быстрые ралли сразу, но рискует купить перед обвалом. DCA меняет часть upside на меньшую волатильность и психологическую безопасность. В боковике или даун-маркете DCA раздавит lump sum. В бычьем - lump sum выигрывает.
Q: Может ли DCA гарантировать прибыль?
A: Никакая стратегия не гарантирует. DCA снижает тайминг-риск, сглаживая входы, но не убирает рыночный риск. В 50% обвале DCA докупает на низах, но капитал всё равно падает. Однако DCA помогает спать спокойно через волатильность вместо панических продаж, и это преимущество компаундирует сильно за 10+ лет.
Q: Какую частоту взносов выбрать - еженедельно, ежемесячно или ежеквартально?
A: Подстраивай под cash flow и волатильность актива. Ежемесячная ($500-$1000) подходит большинству и совпадает с зарплатой. Еженедельная - для высоковолатильных (крипта), где захватываешь больше вариаций. Ежеквартальная - если инвестируешь бонусы. Общее правило: чаще = быстрее компаундинг, но больше комиссий. Если комиссии ниже 0.25%, еженедельно > ежемесячно > ежеквартально.
Q: Как рыночная волатильность реально влияет на результаты DCA?
A: Высокая волатильность - секретное оружие DCA. Если акция качается от $10 до $30 за год, твои $500 ежемесячно дают от 16 до 50 акций по разным ценам - спред сильно снижает среднюю. Низкая волатильность снижает пользу DCA - цены стабильны, тайминг менее важен. Поэтому DCA круто для крипты, но слабо для treasuries.
Q: Стоит ли продолжать DCA, если рынок обвалится на 30%, 50% или больше?
A: Да - это главная сила DCA. 30% обвал значит, месячный взнос покупает на 43% больше по скидке. Те, кто паузит в обвалах, пропускают дно и underperform продолжающих. Данные 2008, 2020, 2022-2023 подтверждают. Твои главные месячные gains придут в обвалах - но только если инвестируешь.
Q: Как отслеживать, работает ли мой DCA?
A: Раздели общий инвестированный на общее акций/единиц для средней стоимости. Сравни с текущей ценой. Если цена выше средней - в прибыли. Обзор ежеквартально; трекай среднюю и общий возврат. Если после 2+ лет актив сильно underperform тезис - пересмотри. Иначе пусть DCA компаундирует без ежедневных проверок.
Q: Можно ли комбинировать DCA с другими стратегиями инвестирования?
A: Конечно. Многие профи сочетают DCA с ежеквартальным ребалансом (вкладывай ежемесячно, перераспределяй ежеквартально), value averaging (увеличивай взносы со временем) или тактической аллокацией (агрессивнее DCA в побитые сектора). Суть та же: регулярные дисциплинированные покупки с механическим ребалансом, когда возможно.
Q: Какой оптимальный горизонт для DCA?
A: DCA требует терпения: минимум 3-5 лет для сглаживания волатильности. В 1 год DCA может underperform в резком росте (преимущество lump-sum). За 10+ лет DCA почти всегда outperform в волатильных. Для <2 лет DCA может не подойти - рассмотри lump-sum или прими большую флуктуацию.
Q: Как DCA применяется конкретно к криптовалюте?
A: DCA идеален для крипты из-за 20-50% свингов ежегодно. $200/месяц в биткоин на 5 лет убирает давление покупки на пиках ($60k) или низах ($20k). Если биткоин средний $45k за период, твоя средняя ~$39k-$42k, строишь позицию без паники. Волатильность крипты делает математическое преимущество DCA кристальным.
Q: Что если пропущу взнос DCA случайно?
A: Пропуск одного слегка задержит компаундинг, но не разрушит. За 12 месяцев пропуск $500 - потеря ~$50-100 gains. Хуже психологический разрыв - пропустившие раз часто продолжают. Лучшая практика: автоматизируй, чтоб эмоции не дернули. Если пропустил - рестарт немедля без вины.
Q: Есть ли налоговые последствия у долгосрочных стратегий DCA?
A: Каждая покупка - отдельная транзакция с налогами. В taxable аккаунтах DCA улучшает налоговую позицию через tax-loss harvesting в downturns. В retirement (401k, IRA) - ноль налоговой трения, платишь только при выводе. Консультируйся с налоговым советником для твоей ситуации, потому что лечение gains зависит от времени холда.
Связанные калькуляторы и следующие шаги
Калькулятор сложных возвратов - Прогнозируй, как взносы DCA подпитывают долгосрочный компаундинг при разных годовых возвратах.
Калькулятор средней позиции - Рассчитай истинную cost basis и среднюю цену входа по нескольким покупкам.
Калькулятор размера позиции - После средней входа от DCA рассчитай оптимальный размер позиции по твоему risk tolerance.